[心得] 銀行基金與投資型保單手續費用比較
基於銀行基金與保險公司手續費用比較!
手續費:
銀行:通常0~3%,打個折就變成最高2.1%
保險公司:約5%指每次投入的金額,比銀行高非常多。
這點似乎很多人不知,因為保險公司產品不透明。
經理費:
銀行:基金內扣,跟銀行沒關。
保險公司:基金內扣,銀保險公司沒關。
經理費是基金公司收的。
管理費:
銀行:第一年通常不收,第二年收取2/1000,最低一百或五百,一般是二百元,贖回收。
保險公司:通常會以保單價值去收取,最高有上限約一仟二或一仟八,每年收:p。
銀行贖回才收,保險公司每年收。
轉換費用:
銀行:500
保險公司:一年三到十二次免費。
其實投資型保單手續費真的很高。
適合投資型保單的人,一年進出頻繁,例如前半年歐洲,後半年到新興市場,其中一
部份又轉到新興市場債,若是銀行就必須付出五百元轉換費,用投資型保單可省不少。
若是放進去就不管它,幾年內要用到錢的人是用不到的。
節稅需求,保單賺的在保險總額度內是免遺產稅,一般投資者沒有錢多到要扣遺產稅。
另外有錢人很多保單早就規劃超過三仟萬額度,也不一定能免稅。
最近也想去開一個投資型保單,一來是增加保險額度,
資產配置:
一、坦伯頓成長OR坦伯頓全球OR坦伯頓世界OR坦伯頓全球投資系列~全球高股利
二、全球債OR高收益債OR新興市場債
三、泰國、東協等
長期績效會比單純去買壽險保單來的靈活也不錯!
投資型保單最大錯誤觀念,錢可以隨時領回!這是非常要不得的!
每年投入金額已經被扣五%左右,如果領回損失會比銀行大很多:P!
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