[問題] 小資女理財投資規劃

看板CFP作者 (幸福^^)時間8年前 (2016/04/21 22:38), 8年前編輯推噓13(13推 0噓 32→)
留言45則, 13人參與, 最新討論串1/1
大家好～ 小妹今年二十有七，男友也30了，兩人預計這一兩年就會結婚 目前手上有一筆和男友一起的存款約400k，存了快3年... 因為是理財新手，雖然前一陣子一直在研究投資理財工具 可是不敢下手（摀臉），導致現在存款還好好地躺在活存簿裡... 目前的狀況： 月支出： - 兩人月收入約85k （我30k+男友56k 已扣勞健保） - 伙食費約20k（住新竹，幾乎都外食...好像有點高， 但是我們有為了顧身體定期吃營養品的習慣，所以把營養品也算在伙食裡） - 油錢約2k - 房租水電瓦斯每個月大概 5k初 - 電信費 1k - 養貓 1.5k - 扣掉娛樂其他交通等等，每個月大概能存30k （看起來有點少...但是自己覺得好像也沒過得特別爽囧） 年支出： - 我個人有兩筆家人的保險（我和媽媽的），加起來一年43k左右 - 所得稅 - 汽車保養及稅金 （尚未估算） 看了版上的建議，知道要規劃緊急預備金， 因此目前打算規劃：35k x 6個月＝210k 做定存， 看了京城銀行最近整存一年利率是1.37，存一年有2877左右... 另外剩下約20k，因為工作關係，打算播13k買一台中古車做代步 所以剩下7k左右，再加上每個月可以存30k， 想請問大家有沒有什麼比較適合我們的方式可以去規劃剩下的錢？ 例如像每個月存下的錢，我應該直接去做定存（零存），然後一年到了把錢領出來做儲險？ 還是買定存股領股利（0050,2412或台積電零股？）或基金？ 規劃是希望錢不要逐年變小，希望至少能夠獲利2%以上... 目標想存到蜜月基金，結婚不用花太多錢從簡就好，一起創造回憶比較重要 （雖然小時候一直想要夢幻婚禮哈哈哈，但是現在覺得能和心愛的人在一起就好了） 有想過未來有小孩什麼的，但真的想到那些花費覺得恐怖，暫時不敢生了（嘆氣） 看了通膨率1.74％，而定存只有1.37%， 覺得再不做點什麼就太遲了... 謝謝大家！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.214.174 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1461249498.A.51D.html ※ 編輯: oi (114.43.214.174), 04/21/2016 22:41:05
推
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我自己是在大陸定存5年利率5.25%,單利率。我是前年存的，現
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在利率5年約3%吧!但是得負擔匯率波動。
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如果你這兩年就要使用，我個人建議定存就好
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我已經有一部分要規劃做定存了，只是剩下的不知道該怎麼規劃
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R大，我對人民幣沒有研究，不過美金跟人民幣定存比起來，匯率哪個比較穩啊 覺得有點害怕！ 現在人民幣利率較以前低，所以匯率未來較可能看漲，是這樣嗎！？ 其實我更害怕的是會不會發生戰爭什麼的突然人民幣大跌 囧 ※ 編輯: oi (114.43.214.174), 04/21/2016 23:49:25
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若您有空，汽車的年度開銷，往上爬文就會有答案。
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推
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我個人覺得美金比較穩，但是定存利息很低;人民幣的利息高，
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我覺得匯率跌也不會差太多啦～
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但是，兩年而已的話，是不是提早計畫蜜月&婚禮，可以找折扣
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什麼比較划算
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資產配置比較重要。要有獲利就要承擔風險。
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R大 年化報酬(1+0.0525)^(1/5)-1=1.03%會不會太低?
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還是5.25%是年利率?但是當年尾配息?
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推
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蜜月基金是短期就會用到的，照綠角的說法最好找低風險的投
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資，像定存。13k是買機車嗎？照平民保險王的說法，那可能
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定期的意外險要買一下
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發生戰爭你該擔心的不是RMB大跌...
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推
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我個人也不敢買人民幣，外幣定存利率也反應風險。台股目前
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很多人都不看好，0050也破50，一般認為破50是在高點了。四
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十幾可以買來領股利，跌破40更該買...一般是覺得台灣經濟
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沒那麼差啦，應該可維持在40-55
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推
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投資總有風險，沒人知道未來會怎樣，也許投入定存股他就跌
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投資總有風險，沒人知道未來會怎樣，也許投入定存股他就跌
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了，也可能大家都買定存股導致股價偏高，還是要先確定短期
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不會用到的錢再拿來買，免得手頭緊又看到股價跌，心裡壓力
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會很大
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分散風險阿...
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推
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外幣保單或定存小心匯差，不懂的別碰
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建議先台幣定存，自己先好好做功課，花點時間去看書吧
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保本就定存，短期儲險……
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推
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買富邦金特別股吧，需要用的時候再賣掉就好。
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04/23 09:45, , 31F
需要用錢的時候再賣掉就好。
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推
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5.25%是年利率，單利率
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領出配息，如果我三年領出剩3%年利率這樣
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我這個不是保單，是銀行定存
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04/24 15:21, , 35F
(我存一萬人民幣，五年定存想到期可以領12625)
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04/25 12:11, , 36F
所以是1.2625^(1/5)-1=4.77% 還算不錯
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推
04/25 19:29, , 37F
以複利算的話，是的
04/25 19:29, 37F
推
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y最近人民幣在降 兩年前來大陸工作時 就一直有推薦親友
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有空來時 可以在這裡開個戶 做理財 之前都還有5~6%
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現在因為人行降息的關係 中低風險能到4.6%都算不錯的了
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不過購匯肯定都是有風險的 不管哪個幣種
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05/01 11:09, , 42F
定存股標的推薦 2412 .2886. 投入方式採分批買進~
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05/01 19:29, , 43F
0056r
05/01 19:29, 43F
推
05/10 01:34, , 44F
看來您是希望存短期的嗎？
05/10 01:34, 44F
推
05/20 06:28, , 45F
你不理財，財不離你。
05/20 06:28, 45F
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