[請益] 投資型保單疑問請益

看板CFP作者 (MAO)時間2月前 (2024/03/11 07:00), 2月前編輯推噓18(18推 0噓 28→)
留言46則, 25人參與, 1月前最新討論串1/1
不好意思，想詢問大家有關投資型保單的問題， 近期有業務推薦購買投資型保單 安達人壽 新天生贏家plus 變額年金保險 目前年紀快40歲 看了內容有些疑問，想來請教大家 此保單的管理費，前4年是 1.98%/年 假設此保單鎖定的基金是 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) 基金內容還有寫到申購手續費5%以及管理費1.5% 這樣的意思...是前4年需要配息超過1.98+5+1.5=8.48%才會有獲利嗎?? 這...應該不太可能吧... 雖然目前看起來淨值是低檔，且每月的配息率的確也是在8%以上 原先是覺得可以利用高配息率，來償還信貸每月的本息攤 但總覺得那邊怪怪的，不知是有那邊沒考慮到... 例如 配息有部分比率是從本金來，變成會虧本金?? 業務會推薦這檔保單的原因一部分是 如果後續還有要用錢，保單可以再低利率的借貸(2~3%) 可開槓桿做其他投資，且配息率高 不知是那邊沒考慮到，擔心這樣開槓桿 (借信貸買投資型保單) 是否會出事情... 還麻煩各位解惑了 ----- Sent from JPTT on my Asus ASUS_I01WD. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.55.225 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1710111603.A.032.html
→
03/11 07:19, 2月前 , 1F
不如直接買安收,0手續費手續費直接差5%了
03/11 07:19, 1F
→
03/11 07:26, 2月前 , 2F
投資型保單前五年保險公司共會收走150%保費，實際5年投
03/11 07:26, 2F
→
03/11 07:26, 2月前 , 3F
入基金的只有3.5年份保費，還要再扣其他費用
03/11 07:26, 3F
150%這部分的確業務是有提到 但這是甚麼情況下會被收走呢??
→
03/11 07:59, 2月前 , 4F
你覺得保險板為什麼沒人推投資型保單？
03/11 07:59, 4F
→
03/11 08:00, 2月前 , 5F
遠離此業務
03/11 08:00, 5F
→
03/11 08:00, 2月前 , 6F
是真的扣收那麼多錢
03/11 08:00, 6F
推
03/11 08:01, 2月前 , 7F
只有期繳會扣150%，原po講的是躉繳，不會扣
03/11 08:01, 7F
不好意思想問甚麼是躉繳?? 囧 如果要買這張保單的話 目前是打算一口氣投入大筆金額 而不是分批
→
03/11 08:01, 2月前 , 8F
極少人適合投資型保單
03/11 08:01, 8F
→
03/11 08:09, 2月前 , 9F
兩個字: 略過。
03/11 08:09, 9F
→
03/11 08:09, 2月前 , 10F
如果你自己會操作就自己操作，多收是別人的業務成本
03/11 08:09, 10F
→
03/11 08:09, 2月前 , 11F
自己考量
03/11 08:09, 11F
推
03/11 08:10, 2月前 , 12F
但不要信貸買保險
03/11 08:10, 12F
→
03/11 08:18, 2月前 , 13F
這款本來就有可能會扣本金 你買這張單就要有放4年以上
03/11 08:18, 13F
→
03/11 08:19, 2月前 , 14F
基本上買保單就是看附加的保險你覺得划不划算
03/11 08:19, 14F
→
03/11 08:19, 2月前 , 15F
不然你直接買基金不就好了
03/11 08:19, 15F
→
03/11 08:22, 2月前 , 16F
而且投資型保單應該還有提前贖回的手續費
03/11 08:22, 16F
的確是有解約費用，不過從說明書上看 超過4年就是0%
推
03/11 08:27, 2月前 , 17F
投資型很多配息喊很高但報酬跟不上就從本金出
03/11 08:27, 17F
→
03/11 08:28, 2月前 , 18F
確實有可能領配息賠本金 重點還是在報酬率
03/11 08:28, 18F
對 這就是我擔心的 想請問報酬率該怎麼看呢?
推
03/11 08:36, 2月前 , 19F
盤子才買投資型養業務全家
03/11 08:36, 19F
推
03/11 09:18, 2月前 , 20F
投資跟保險要拆開，買大盤ETF績效好很多
03/11 09:18, 20F
假使是信貸的錢會建議定期定額 或是all in呢? ※ 編輯: david30520 (114.24.93.153 臺灣), 03/11/2024 09:36:38
→
03/11 10:19, 2月前 , 21F
假設一張保單總價值100萬 一次付清就是躉繳 反之為期繳
03/11 10:19, 21F
推
03/11 10:55, 2月前 , 22F
先看仔細不保證收益這幾個字 換言之領了息也可能會賠
03/11 10:55, 22F
→
03/11 10:55, 2月前 , 23F
上你的本金 更別論隱藏在保單內的手續費 非常不推薦投
03/11 10:55, 23F
→
03/11 10:55, 2月前 , 24F
資型保單
03/11 10:55, 24F
推
03/11 11:14, 2月前 , 25F
不如直接買基金
03/11 11:14, 25F
推
03/11 11:56, 2月前 , 26F
信貸的一筆錢直接歐硬
03/11 11:56, 26F
推
03/11 12:08, 2月前 , 27F
信貸也是推薦一次all in 破除不了心魔的話就分批買入
03/11 12:08, 27F
推
03/11 13:59, 2月前 , 28F
躉繳保單好像就是富人幫繼承人預留稅源用，一般沒有這個
03/11 13:59, 28F
→
03/11 13:59, 2月前 , 29F
需求下投資的錢會被扣的費用比直接買基金高，不是很划算。
03/11 13:59, 29F
推
03/11 14:45, 2月前 , 30F
不要碰~~
03/11 14:45, 30F
→
03/11 17:46, 2月前 , 31F
基金的績效網上就查得到但扣掉保單的費用應該會低不少
03/11 17:46, 31F
→
03/11 17:46, 2月前 , 32F
或是你問業務看看 不過還是建議投資和保險分開
03/11 17:46, 32F
推
03/11 19:52, 2月前 , 33F
身為保險業務，你買我會很開心
03/11 19:52, 33F
推
03/11 20:27, 2月前 , 34F
身為金融股股東，您買我也會很開心
03/11 20:27, 34F
推
03/12 14:12, 2月前 , 35F
躉繳 = 一開始就一次把保費繳清
03/12 14:12, 35F
推
03/12 14:43, 2月前 , 36F
除非你是多到要這樣節稅的富人，不然我建議你遠離這個
03/12 14:43, 36F
→
03/12 14:43, 2月前 , 37F
保險業務。
03/12 14:43, 37F
推
03/12 23:59, 2月前 , 38F
別買
03/12 23:59, 38F
→
03/14 13:28, 2月前 , 39F
詢問業務IRR多少 你再自己算過一次
03/14 13:28, 39F
推
03/15 16:36, 2月前 , 40F
契約從頭到尾看一次就會明白這種保單是在幹嘛的了
03/15 16:36, 40F
→
03/15 16:36, 2月前 , 41F
剛解除2張保單的人
03/15 16:36, 41F
→
03/16 00:43, 2月前 , 42F
希望今年會是個好年~~ (哭
03/16 00:43, 42F
→
03/16 00:44, 2月前 , 43F
投資型保單有IRR???
03/16 00:44, 43F
→
03/16 00:44, 2月前 , 44F
績效網上就查得不是已扣掉保單的費用???
03/16 00:44, 44F
推
03/17 11:20, 1月前 , 45F
你為什麼要拿自己的錢付利息給保險公司再貸出來投
03/17 11:20, 45F
→
03/17 11:20, 1月前 , 46F
資，錢太多嗎？
03/17 11:20, 46F
‣ 更多 david30520 的文章
文章代碼(AID): #1bxZjp0o (CFP)