壽險業銷售投資型保險商品應注意事項[財政部]
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壽險業銷售投資型保險商品應注意事項
財政部台財保字第○九二○七五○四○八號函
主旨： 邇來接獲民眾反映，有少數保險業者於銷售投資型保險商品時，其連結投資
標的之投資報酬率假設過於偏高，已有誤導消費大眾、破壞市場公平競爭之
虞，請轉知所屬會員自即日起應切實依說明事項辦理，俾維保戶權益。
說明： 一、 依據民眾未具日期信函辦理。
二、 保險業爾後銷售投資型保險商品時，應於投資型保險商品公開說明書、
保險商品簡介及建議書等各式銷售文件明顯處，除均須經保險業核准外
，並應揭示投資風險警語：「本商品所連結之一切投資標的，其發行或
管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定
外，本公司(處)不負投資盈虧之責」其投資報酬之描述及舉例，應說明
投資報酬之計算基礎( 如採要保人所繳保險費扣除各項前置費用後之餘
額為基礎 )，並依下列原則辦理：
(一)具投資收益保證者：依保證報酬率及合理之預期投資報酬率舉例。
如果係屬有條件之保證，應加列警告提示，其內容須涵蓋所有影響
該項保證之適用範圍或有效性之重大事項，及其違反之效果。
(二)無投資收益保證者：由保險業者參考投資標的之過去績效表現，以
不高於年報酬率百分之九(含)範圍內，列舉三種不同數值之投資報
酬率作為舉例之基準，如有發生投資虧損之可能性，則應至少包含
一種相對負值之投資報酬率供保戶參考。
三、 前述舉例涉及保險給付項目( 如死亡給付、殘廢給付、滿期給付、年金
給付 )及條件(如年金給付條件)時，並應註明所舉範例已扣除相關費用
，並說明其費用假設基礎；涉及解約金之償付時，應註明所舉範例之保
單帳戶餘額係指尚未扣除解約費用之金額，要保人申領解約金時須自該
保單帳戶餘額中另扣除解約費用，並應揭露解約費用率。
四、 投資型保險商品之各式銷售文件，應由各公司核定後統一印刷或供應，
其所屬招攬人員均不得印發自製商品文宣及廣告。
五、 保險業如有違反以上事項者，本部將視情節依保險法第一百四十九條第
一項第一款規定予以議處。
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