[討論] 儲蓄險請益與選擇消失

看板Insurance作者時間8年前 (2016/03/22 13:36), 編輯推噓5(5推 0噓 88→)
留言93則, 9人參與, 最新討論串1/1
家人有ㄧ筆閒置資金，平常都放在台幣定存，目前考慮轉到躉繳型儲蓄險，打算放個6-7 年，銀行理專跑來推銷台壽吉滿利利率變動型養老險，但是在DM上找不到保單解約金，請 問可以用保單現金價值來計算IRR嗎？ http://i.imgur.com/wwcbyh1.jpg
另外爬文發現中壽首好桓年不錯，但好像不容易買到，請問會推薦富邦金享利嗎？這個還 買得到嗎？謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.245.65.140 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1458624973.A.D0D.html
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03/22 14:01, , 1F
這個保單現金價值就是解約金
03/22 14:01, 1F
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03/22 14:02, , 2F
可是利變算出IRR也是參考啦
03/22 14:02, 2F
推
03/22 15:31, , 3F
我完全查不到首好，那張到底在哪
03/22 15:31, 3F
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03/22 15:34, , 4F
首好桓年我也找不到 問中壽的朋友也說不清楚XD
03/22 15:34, 4F
推
03/22 15:41, , 5F
我一定要一直宣傳 富邦先前才調降宣告利率!!
03/22 15:41, 5F
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03/22 15:45, , 6F
吉滿利0.7高保折扣下繳2810984
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03/22 15:47, , 7F
6年解約3186593 7年3316585 10年3629592
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03/22 16:47, , 8F
市面上商品很多,地雷單也不少,小心為上
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03/22 16:47, , 9F
建議請業務打建議書出來,根據解約金來算IRR最準
03/22 16:47, 9F
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下面是我之前有算過的資料,歡迎一起來幫我驗算
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台灣人壽吉滿利,最低躉繳20萬
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滿3年IRR由負轉正
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折扣0.7%(保費280~1200萬), 6年IRR 2.1123%
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03/22 16:48, , 14F
折扣0.7%(保費280~1200萬), 7年IRR 2.3910%
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03/22 16:48, , 15F
折扣0.7%(保費280~1200萬),10年IRR 2.5888%
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(以上根據terry66提供的解約金所算出)
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IRR前低後高,躉繳金額越大折扣越多,適合放長和大戶
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03/22 16:49, , 18F
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03/22 16:49, 18F
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03/22 16:49, , 19F
折扣0%(保費小於140萬), 6年IRR 1.9936%
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折扣0%(保費小於140萬), 7年IRR 2.2890%
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折扣0%(保費小於140萬), 10年IRR 2.5173%
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上面是吉滿利沒有折扣的IRR,前7年跟別家PK要辛苦許多
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中國人壽首好恒年,最低躉繳10萬
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滿1年IRR由負轉正變成 0.1265%
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滿2年IRR 1.3684% 可贏定存
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滿6年IRR 2.2985%
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滿7年IRR 2.3230%
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滿10年IRR 2.3671%
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好像銷售通路不多,可打中國人壽0800-016-098去諮詢
03/22 16:51, 30F
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富邦人壽金享利,最低躉繳1萬
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滿3年IRR由負轉正變成 0.0492%
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滿6年IRR 2.2525%
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03/22 16:51, , 35F
滿7年IRR 2.3191%
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滿10年IRR 2.4392%
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03/22 16:53, , 37F
1萬就可以躉繳,小戶的好朋友
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03/22 17:14, , 38F
首好桓年網頁
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03/22 17:14, 39F
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03/22 17:14, , 40F
首好桓年DM
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03/22 17:14, , 41F
03/22 17:14, 41F
推
03/22 17:33, , 42F
a大真是太佛心了!中壽這有點猛1年保本2年贏定存
03/22 17:33, 42F
推
03/22 18:52, , 43F
宣告利率是可以變動的 並不是保證
03/22 18:52, 43F
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03/22 19:21, , 44F
是的,宣告利率是保險公司可以任意調降調升的
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03/22 19:21, , 45F
想要買利變躉繳型儲蓄險的人一定要知道&接受這個風險
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03/22 19:21, , 46F
也務必先去查保險公司利變商品的歷史資料
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03/22 19:21, , 47F
確認該公司是否信用良好
03/22 19:21, 47F
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03/22 19:45, , 48F
100萬放那裡,6年後拿回114萬...囧...雖然比定存好,但....
03/22 19:45, 48F
推
03/22 23:53, , 49F
我有賣首好專員的電話，之前有問過
03/22 23:53, 49F
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03/23 15:56, , 50F
中壽首好恒年實繳金額要先扣掉附加費用(存200萬要1%費用)
03/23 15:56, 50F
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03/23 15:58, , 51F
目前宣告利率2.47%，存200萬則變198萬去計算保價金
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03/23 15:59, , 52F
且前五年解約要付解約金額的1.4%當解約費用
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03/23 15:59, , 53F
第六年解約要付解約金額的1.3%當解約費用
03/23 15:59, 53F
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03/23 16:00, , 54F
以200萬為例，實際算出第2年的IRR=1.24%，第6年IRR=2.08%
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03/23 16:01, , 55F
且以未來市場確定調降情況下，這宣告能否撐到六年..
03/23 16:01, 55F
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03/23 16:03, , 56F
另外，台壽吉滿利最高保額折扣是1.2%哦
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03/23 16:05, , 57F
目前新光的鑫富105滿強的，第六年IRR=2.26，+1天有2.42%
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03/23 16:06, , 58F
+1天是指第六年期未+1天解約的意思
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03/23 16:33, , 59F
中國人壽首好恒年
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第1年解約 1.40%
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03/23 16:33, , 61F
第2年解約 1.30%
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03/23 16:33, , 62F
第3年解約 1.15%
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03/23 16:33, , 63F
第4年解約 1.10%
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03/23 16:33, , 64F
第5年解約 1.00%
03/23 16:33, 64F
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03/23 16:34, , 65F
第6年解約 1.00%
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03/23 16:34, , 66F
第3年第1天來算滿2年的IRR,假設本金100
03/23 16:34, 66F
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03/23 16:34, , 67F
100x(1-1%)x(1+2.47%)^2x(1-1.15%)=102.7555624
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03/23 16:34, , 68F
帶入IRR算式,得到IRR 1.3684%
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03/23 18:38, , 69F
我收到的首好恒年建議書，躉繳200萬，目前宣告2.47%的
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03/23 18:39, , 70F
保價金為2028906(第一年度未)，若第一年解約需付1.4%的
03/23 18:39, 70F
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03/23 18:39, , 71F
解約費用，所以實際領出來剩2000502元(存滿1年解約)
03/23 18:39, 71F
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03/23 18:41, , 72F
這個2.47%宣告下第一年保價金的2028906，就是200萬扣1%的
03/23 18:41, 72F
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03/23 18:42, , 73F
附加費用，200萬*0.99=198萬。198萬*1.0247=2028906元
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03/23 18:43, , 74F
2028906若想解約領出，需付1.4%解約費用，所以剩2000502
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03/23 18:44, , 75F
所以我實際放入200萬，一年度期未解約才賺501元
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03/23 18:45, , 76F
這樣子能算出IRR有1.4%，那可能還有那邊沒算到喔..
03/23 18:45, 76F
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03/23 18:47, , 77F
第三行我打錯，是2000501喔，最後一行的是正確的
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03/23 18:50, , 78F
而且你這次算的跟上面算的差好多，怎第六年剩1%??
03/23 18:50, 78F
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03/23 18:52, , 79F
那是該年度解約費用不是IRR
03/23 18:52, 79F
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03/23 18:54, , 80F
存滿一年解約你可以等第二年第一天解約。
03/23 18:54, 80F
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03/23 19:00, , 81F
因為這張我確認過，解約金會比保價金更低，所以第一年度
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03/23 19:00, , 82F
的保價金，就是第一年度未+1天(第二年第1天)解約拿的錢
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03/23 19:30, , 83F
Hi Acction
03/23 19:30, 83F
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03/23 19:30, , 84F
那1.40%,1,30%,...,1.00%是解約要被多扣的部分,不是IRR
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03/23 19:30, , 85F
03/23 19:30, 85F
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03/23 19:30, 86F
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此外,你IRR算到滿1年的了
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第1年最後天來算滿1年的IRR,假設本金200,000
03/23 19:30, 88F
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03/23 19:31, , 89F
200,000x(1-1%)x(1+2.47%)^1x(1-1.4%)=200050.1316
03/23 19:31, 89F
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03/23 19:31, , 90F
帶入IRR算式,得到IRR 0.0251%
03/23 19:31, 90F
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03/23 19:31, , 91F
第2年第1天來算滿1年的IRR,假設本金200,000
03/23 19:31, 91F
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03/23 19:31, , 92F
200,000x(1-1%)x(1+2.47%)^1x(1-1.3%)=200253.0222
03/23 19:31, 92F
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03/23 19:32, , 93F
帶入IRR算式,得到IRR 0.1265%
03/23 19:32, 93F
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