[險種] 43歲女 醫療險新保單規劃

看板Insurance作者 (碧法兒)時間10月前 (2023/10/30 12:58), 編輯推噓3(3推 0噓 41→)
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請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：女 二、年齡：43 三、職業/工作內容：學校職員 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：每年2-3萬左右 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ (8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？ （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上？ （兒童）是否為早產兒、或出生時體重是否低於2500g？ 七、常用交通工具：公車+捷運 八、預計規劃：沒有買任何醫療險，想補足這一塊，閱讀版上的提問和回答，自己規劃優 先順序:實支實付、重大傷病、癌症三者優先，如果有餘裕再考量失能 九、現有保險：學校團保:意外身故、意外住院、意外門診 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 因為學校目前合作的是全球，有請全球的業務幫忙規劃醫療的部分。 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 全球人壽加倍醫療終身醫療健康保險 PHB30 1000 三十年 16518 全球人壽實在醫療醫療費用健康保險附約 XHB00 計畫二 一年期 7211 全球人壽好安心手術醫療終身健康保險 XPS20 計畫十 二十年 4787 自己有跟業務提到現在買的終身在未來不一定適用，所以想買定期的，但業務是說定期的 醫療主約很少。他有推薦主約也可換成 防癌險(保費7075) 或是 重大傷病(保費5792)， 再另加 住院附約(保費6567)，但上述三項的內容業務只有跟我提到，我手邊沒有資料。 目前有考慮主約改重大傷病，因為 XHB 據業務說已包含癌症的內容，而 PHB 看內容似乎 也是以重大傷病為主，並且沒有打算用壽險當主約。 目前想問 1.如果就業務推的這份保單 (PHB30+XHB00+XPS20)，有沒有需要注意或是補強的地方? 2.如果改成 重大傷病+XHB00+XPS20 ，這樣的保險足夠嗎? 3.昨天晚上用finfo想查罐頭保單，發現好像不能直接查了，線上詢問，業務回覆的金額 都超出自己的預算太多(大都4萬以上)，所以也想詢問大家是否哪裡還可以查罐頭保單?以 及推薦的保單?謝謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.119.79.81 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1698641919.A.F46.html
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DCE+XHB+XDE ，然候補個意外險，失能缺口用安達
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推
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回Q3：請參考置底(頂)文的罐頭保單
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確認投保內容後，
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在finfo自行試算保費即可~
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推
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關於夠不夠的問題，請問：
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如果初次罹患(二期以後的)癌症的
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理賠金是20萬，您覺得夠嗎？
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那提高到200萬夠嗎？
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但保費會超過您的預算，
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您還會投保嗎？
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應該還有蠻多問題，在投保前，
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您可以再想清楚~
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★ 成人保險規畫要考量實際家庭責任跟最大經濟損失，
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投保範圍應考量身故/重症/高額自費醫療/失能照護的狀
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況。
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★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產
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損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效
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益，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。
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【健告】
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投保的首要要件是體況符合保險公司承保範圍，故PO文
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裡的健告需要回答，才知承保的可能。
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【全球】
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① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很
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美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術
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限制，將來能否適用都是問題，要多用些實例來評估這
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樣的商品能否符合預期，以及長期費率能否負擔。
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② XPS：手術定義已被限縮，不見得適用於未來的應用
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，且手術理賠會按手術表的倍數理賠，對健保已給付的
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術式算是小補，但對未給付的術式跟自費醫材來說，實
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際效益不高。
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【Q/A】
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① XHB是實支實付，針對癌症而言，需住院或門診手術
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時才會理賠，並非確診罹癌即賠固定金額；PHB是醫療險
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，當被保險人因傷病必須住院始得理賠，並非以重大傷
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病核定為理賠認定
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② 規畫保額是否足額，可以用年薪、月薪或存款的倍數
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為基準，也就是一旦發生事故時，能否彌補薪水損失、
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維持生活步調跟避免存款侵蝕，假設僅以DCE+XHB來規畫
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，除非可以多次、長期住院，不然很難符合足額理賠的
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期待。
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推
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以原PO年齡計算。用全球重傷主約DCE 20萬+XHB計畫2+XD
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E 80萬就差不多20K了，再買個安達OIH/OII失能。差不多
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了。XHB是醫療實支，遇到住院或手術理賠癌症是正常的
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。另外PHB跟XPS都是終身險，預算充足的時候才考慮
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