[心得] 美卡–美國ITIN申請分享(不投資不搬磚)

看板creditcard作者 (JeffyYP)時間6年前 (2018/01/27 12:19), 6年前編輯推噓24(27推 3噓 42→)
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好讀圖文版: https://goo.gl/LW17WC FB: https://www.facebook.com/JeffyYP 文章很長請耐心看完, 如果大家有其他的申請方法也希望能提出來跟大家分享. [前言] 美國信用卡在沒有SSN的情況下多數銀行都不給申請(Amex轉卡除外). 但是有另外一個或 許可行的方式是改用報稅編號ITIN. 某些銀行或許會通融接受以ITIN取代SSN. 另外你的 信用歷史credit history也可以累積到ITIN之下, 使你未來申請信用卡更順利. 如果有了 ITIN還能直接在網上開美國銀行帳戶(Discover, TCF bank, Ever bank, Alliant credit union). 以前申請ITIN似乎容易很多, 不過現在IRS已經收緊了政策. 如果沒有報稅需求就不會核 發ITIN給你, 所以現在台灣人申請ITIN如果不是在美國有投資收入會比較困難 (我所說的 投資收入是買股票配息這類, 券商會發報稅證明給你. 小弟對投資美國不甚瞭解所以就不 敢摸這塊). 既然如此, 我們就來創造”正當理由”強迫IRS核發ITIN. 這邊主要分享為了 申請而申請ITIN的方法. [背景知識] 美國的稅務號碼TIN(Taxpayer Identification Number)有幾種形式. 對於多數美國人而 言他們的社會安全碼SSN就是TIN. 沒有資格取得SSN的人在需要報稅的情況下可以向IRS取 得ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). 而如果你設立了公司行號, 或 是從事個人貿易, 就可以向IRS取得EIN(Employer Identification Number). 以前美國銀 行只需要你提供護照就能做為開戶或是申請信用卡的身份認證, 有提供SSN或是ITIN當然 更方便. 近年來美國銀行業對於身份查核開始收緊, 許多銀行沒有SSN基本上不行. 當然 ITIN就處於自由心證的模糊地帶, 看銀行/行員的個別情況而定. [取得ITIN] 要取得ITIN必須在有實質需求為前提下IRS才會核發. 以台灣人來說目前只有在碰到要報 稅的時候才能向IRS申請ITIN方便以後報稅. 而符合報稅的項目就我所知只有在投資產生 收入才會需要. 如果你有工作收入那你就應該可以申請SSN(除非你打黑工), 所以也用不 上ITIN. 台灣人在美國的存款利息收入是被排除在報稅項目之外的喔. 如果你的國家跟美 國有簽訂特殊稅務條約, 那某些特定收入項目是可以申請稅額減免的. 台灣沒有與美國簽 約, 不過大陸有簽約, 大陸居民的稅率從外國人的30%降為10%, 所以適用W-7 form申請 ITIN以便日後報稅. 為了取得ITIN小弟可是看了又看W-7 form instruction好幾遍, 一直想有沒有什麼漏洞可 以鑽. 不得不說這條文跟我們台灣的法條/公文有87%像, 翻來翻去看了好多次才看懂. 所 幸後來被我找到了個方法. 大陸跟美國有簽定特殊稅務條約, 而這條約適用於全體大陸”居民”. 看清楚喔是”居民 ”. 簡單說就是這樣: 1. 大陸人居住在大陸獲得美國特殊收入 – 適用稅務減免從30%->10% 2. 台灣人在美國有特殊收入 – 適用外國人W-8報稅 3. 外國人包括台灣人(我就是外國人啊怎樣)居住在大陸獲得美國特殊收入 – 適用稅 務減免從30%->10% 換句話說如果你是大陸的”居民”因為要向大陸報稅所以你在美國的特殊收入可以適用減 免條約. 即使你實際上住在台灣只要表格上填你住在大陸就符合資格可以申請ITIN. 為什麼選大陸呢? 大陸明明還要報10%的稅, 怎麼不幹脆選日本稅金還可以降到0%. 沒錯 啊是可以, 只要你有認識的人提供你當地地址就行. 選大陸的原因是因為IRS沒辦法要你 提出居住國的簽證來驗證你有沒有實際住在那個國家. 台灣人到大陸使用台胞證, 沒有入 出境證明, IRS拿我們沒轍無法驗證, 自然就死無對證. 我是不知道IRS會不會這麼絕要你 提出居住證明啦, 不過真的要的話就QQ了. 所以保險起見我選大陸. 那什麼是特殊收入呢? IRS訂定了許多exception的項目, 包括存款利息interest, 版稅 royalties , etc. 既然版稅要報稅那我們就來出本書吧XD [準備工作] 要申請ITIN你要準備下列項目: 1. 一份看起來像是書的word檔 2. 出版商出具”ITIN申請是由證明” 3. 護照出具證明 4. W-7 form 5. 一個大陸地址(找你熟悉的人) 6. (選擇性)台胞證 [出書] 美國有許多的網路出版商. 比較有名的大概就是Amazon KDP了. 另外還有像Smashwords, Lulu等. Amazon知名度最高, 但是看了網路經驗分享發現Amazon似乎不太願意發ITIN申請 信給用戶, 或是有的時候只發電子檔而不郵寄親筆簽名的正本給你. IRS在驗證ITIN申請 事由證明時要的是出版商發出的正本, 而且要有負責人的簽名. 有作家用Amazon給的電子 檔結果被IRS打槍. 為了保險起見我決定使用大部分人比較推薦的Smashwords. Smashwords的網站看起來很陽春, 不過管他的, 反正他的功能如何不幹我的事, 我只要達 成目的就好了. 大約3~4年前Smashwords是規定要收入達USD$10才會幫你申請ITIN, 不過 現在只要有收益通通幫你. Smashwords的稅務FAQ部分已經載明只要你居住在符合稅務減免的國家他就會發放ITIN申 請事由證明給你. 所以首先你要先註冊兩個帳戶, 一個自己的, 另一個人頭戶. 申請帳戶 這部分就跳過大家自己摸索. 等你申請好了就準備一份看起來像是書的文章or心得or報 告. 反正就是一份Doc檔啦. 我是用某次暑假跑去實驗室實習的實習報告, 然後把裡面的 所有數據跟圖表全部刪掉, 簡單來說就是空殼文章 XD 接下來請按publish Publish頁面會要你設定書名, 簡介書本等等. 把所有資料填妥, 記得在定價上不要設定 成免費. 至少$0.99的售價, 這樣你才會有收入. 我是設定$1美金. 填完所有空格, 然後 上傳doc檔, 按出版按鈕就完成了. 出版成功~ 接著就用你成立的人頭帳戶去購買你的書. Smashwords的付款方式有信用卡付 款或是paypal. 我是用paypal付了馬上刪除信用卡資料, 免得資料外洩後患無窮. 回到你的第一個帳戶就能看到你賣了一本書. 進一步看就會發現我賣了$1的書但是實際收入是$0.57, 這$0.57還要被預扣30%的稅. 現 在我就有正當理由來要求出版商讓我申請ITIN了. [ITIN申請事由證明] 拉到網頁最底下按support. 請發一封信給客服說明你的目的. 可以照著我的寫法. Dear Sir/Madam, I am a resident of China and I've recently sold a book on Smashwords. According to IRS I am entitled to tax treaty benefits and would like to apply for an ITIN. I need a hand-signed letter from Smashwords, written on Smashwords letterhead stating that I am a nonresident alien required to get an ITIN to claim tax treaty benefit. My treaty country is China and the treaty article number is article 11. Please mail the letter to my mailing address "XXX". My passport name is XXX and date of birth is XXX. Thank you for your help and I look forward to your reply. Best regards XXX 不過後來客服回我一封信叫我直接找稅務部門的人. 想省去麻煩的人可以直接email到 samsang@smashwords.com. 後來聯絡了稅務部門, 等了整整3個工作天才得到回覆. 10/5號稅務部門把我的信從美國 寄出. 10/19總算寄到台灣了. 為了這USD$0.30的稅金Smashwords還真的從加州寄了一封國際郵 件給我. 總的來說這封信花了我$1美金. [護照出具證明] 護照出具證明基本上就是與正本相符證明. 出具證明可以到外交部的5個辦事處申請. 申 請需要兩個工作天, 費用是$400. 網站上寫要提供兩份影本, 但是到了現場卻跟我說要3 份, 幸好我有多的不然又要花錢印彩色麻煩死了. 記得帶3份影本. 這邊介紹一下台北的 申請流程. 我是在中央聯合辦公大樓北棟申請的. 聯合辦公大樓就在立法院隔壁. 進去後請上3樓. 手扶梯出口往右後方走. 先填寫申請表. 準備好申請表, 3份護照影本以及護照. 好了就到最右邊的櫃檯抽號碼牌. 辦完就會拿到收據請你兩個工作天後回來拿或是去郵局買信封由他們郵寄給你. 出具證明長這樣. 話說到外交部辦件費用還可以刷卡. 那$400我刷富邦卡還免手續費 XD [W-7表格填寫] 這邊貼上填寫範例, 大家直接到IRS網站下載然後用adobe acrobat照著打字填寫就好了. 也可以印出來用黑筆填. 記得要用黑筆! 最底下的簽名&日期請手寫. [郵寄申請過程] 除了上述資料, 我還附上了一封說明函, 方便讓辦事人員瞭解我的狀況. 有需要的人可以 使用我的說明函: https://www.dropbox.com/s/ve0lh4296wqio2f/%E8%AA%AA%E6%98%8E%E5%87%BD%20-%20%E7%AF%84%E4%BE%8B.docx?dl=0 說明函記得簽個名壓個日期. 準備好所有資料後, 請郵寄到 Internal Revenue Service ITIN Operation P.O. Box 149342 Austin, TX 78714-9342 10/21週末跑了一趟週末郵局問了一下. 稱重後航空郵件是$54, 掛號再加$60+, EMS要 $390+. 最後選擇最便宜的方式, 貼$54郵票投紅色郵筒航空郵件. 大約8~10天會寄到美 國. [回函] 12/7: 用skype打IRS免費專線(1-800-829-1040)查詢申請進度. 等待時間超過30分鐘, 然 後通話過程也是一直等待, 最後花了48分鐘什麼都沒查到. 不過客服倒是給了我ITIN處理 單位的電話(1-800-908-9982), 請我再等個一兩個禮拜如果沒消息再打一次. 12/15: 忘記我把專線抄在哪裡, 只好再次嘗試打1-800-829-1040. 不知道怎麼搞的一直 跟我要SSN, 不然就是轉啊轉然後掛我電話. 最後只好放棄了. 12/18: 一開始依舊打1-800-829-1040然後又是一陣鬼打牆. 後來翻了翻廢紙堆才找到 1-800-908-9982號碼, 打過去大約等了10分鐘, 然後客服很nice請我等一下他打開ITIN申 請系統查詢, 查了大約3分鐘就找到了. 回函早在11/24就已經寄出了, 當下感覺寄丟了 QQ. 不過他倒是馬上口頭念出我的稅號給我. 1/5: 收到護照出具證明. 1/10: ITIN號碼信函寄到. [費用] ITIN申請事由證明USD$1 + 護照出具證明$400 + 郵資$54 = $484 IRS會把護照出具證明寄還給你, 所以那個$400不應該算進去. 買書的USD$1其實還能拿回 USD$0.57, 不過那就算了吧XD 所以實際上你的成本支出只有NTD$84. [總結] 這次辦ITIN真的是為了辦而辦. 決定肉測前還猶豫了很久, 想說這成功機率這麼低的事情 真的要試嗎? 而且我已經有美國運通卡, 到美國可以直接國際轉卡取得美國的信用卡. 後 來想反正就是求個體驗所以就辦辦看吧. 其實今年一月剛好到美國交換, 要申請ITIN可以 親自到IRS的各個辦事處認證護照比較省事. 但是想說難得會去美國, 還是先把ITIN辦下 來希望對於開戶/辦卡有幫助. 目前看來辦卡還是要有累計信用才行, 而有ITIN的好處是 美運轉卡可以網申直接填ITIN當SSN, 再告知客服你用的是ITIN希望他注明然後把信用歷 史累積在ITIN號碼下. 網申的好處是可以用無痕模式刷到比較好的開卡禮. 有ITIN到銀行 開戶比較方便. 目前實測覺得有ITIN對chase/BoA開戶有幫助, 而且行員也告訴我我是符 合資格可以拿開戶獎勵的. 另外, 這條路徑究竟還能開放多久也是個未知數. 美國政府部門對於一些牽涉到身份的發 放開始日益收緊. 就連SSN在經歷Equifax外洩事件後都有傳聞要進行改革. 還有一點是只 花USD$1就要Smashwords寄一封國際信函給你, 這玩久了Smashwords鐵定不幹, 所以趁現 在Smashwords還這麼大方趕緊申請吧. 申請下來的ITIN五年有效, 期間只要有報稅就會再 延期. 文末還是提醒一下大家填寫的資料要照實填, 不要填假資料(那個大陸地址拜託也填真的 ). 在美國謊報資料是重罪, 犯不著偷雞不著蝕把米. 大家如果對於程序不熟悉或是有任 何疑問都歡迎到部落格/粉專留言or站內信, 我會儘量幫大家的. 至於被IRS打槍要打電話 去吵架的就當練練英文口說自求多福吧. 接下來會再介紹EIN申請方式以及分享開美國銀行帳戶/信用卡的經歷. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 98.243.170.78 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1517026789.A.397.html
推
01/27 12:42, 6年前 , 1F
猛猛的
01/27 12:42, 1F
推
01/27 12:43, 6年前 , 2F
推。真厚工
01/27 12:43, 2F
推
01/27 13:15, 6年前 , 3F
推
01/27 13:15, 3F
推
01/27 13:15, 6年前 , 4F
好文！
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推
01/27 13:39, 6年前 , 5F
為了稅號出了一本書...真有你的
01/27 13:39, 5F
推
01/27 14:07, 6年前 , 6F
推，肉測
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推
01/27 14:35, 6年前 , 7F
感謝分享
01/27 14:35, 7F
推
01/27 14:48, 6年前 , 8F
ITIN去年效期縮成3年
01/27 14:48, 8F
推
01/27 15:03, 6年前 , 9F
感謝分享，真的有心
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01/27 15:44, 6年前 , 10F
選大陸居民填w7這部分沒問題，但問題在於事後您真的有
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01/27 15:44, 6年前 , 11F
跟大陸的稅務機關報稅嗎？兩國之間的租稅協定是為了不
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要重複課稅，您既然再美國那邊用大陸居民的身份報稅，
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若沒有同時以大陸居民的身份跟大陸報稅，這樣不就還是
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說謊？既然要唬了不如唬到底用日本0%吧。
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推
01/27 16:07, 6年前 , 15F
推，感謝資訊
01/27 16:07, 15F
推
01/27 16:12, 6年前 , 16F
建議不要把台灣跟銀行打交道的模式用在美國銀行... 美國銀
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01/27 16:12, 6年前 , 17F
行要你提出證明是你要自行舉證 沒辦法證明就是直接關帳戶
01/27 16:12, 17F
推
01/27 16:50, 6年前 , 18F
感覺繞了一大圈，買股票辦退稅就有了，不過還是推分享
01/27 16:50, 18F
推
01/27 17:09, 6年前 , 19F
可以等一下，今年台美有機會簽租稅協定了
01/27 17:09, 19F
推
01/27 20:23, 6年前 , 20F
推～
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01/27 20:32, 6年前 , 21F
怎麼覺得很多地方都要用假的 QQ
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01/27 20:45, 6年前 , 22F
確定這樣以後不會有問題？
01/27 20:45, 22F
噓
01/27 21:19, 6年前 , 23F
違法事情還發兩個版
01/27 21:19, 23F
如果有要在美國投資那就直接在報稅時申請ITIN就好了. 如果不想投資美國純粹只是想拿 稅號那就可以試試看這個方法. 至於報稅方面理論上你以後轉換報稅身份用台灣居民身份 報稅應該是可行(人隨時都會搬家不是嗎). 當然小弟還沒碰到報稅不敢肯定, 之後碰到再 來跟大家分享. 至於違法的部分真的抱歉我的資料都是真的(大陸地址也是真的), 但居住 大陸部分是假的. 選大陸是因為沒有人會驗證, 當然叫大家不要違法又假裝自己住大陸, 這邊跟大家說聲抱歉. 分享給有需要的人, 至於要不要去弄大家就自己衡量吧. ※ 編輯: yehpeng65 (98.243.170.78), 01/27/2018 21:39:54
推
01/27 23:28, 6年前 , 24F
很實用啊！
01/27 23:28, 24F
推
01/27 23:31, 6年前 , 25F
敢填假資料給IRS還滿屌的...只能給推了XD
01/27 23:31, 25F
推
01/27 23:49, 6年前 , 26F
屌爆！
01/27 23:49, 26F
推
01/27 23:51, 6年前 , 27F
改三年惹
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01/27 23:52, 6年前 , 28F
我填W8ben也想過填朋友的中國地址 想一想還是別騙IRS好了
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01/27 23:52, 6年前 , 29F
感謝詳細分享，可惜你還是假裝居住在大陸 只能給箭頭了
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01/27 23:52, 6年前 , 30F
我常去美國 怕失誤以後被拒絕入境
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XD
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01/27 23:55, 6年前 , 32F
同樓上 雖然我一時之間看不出立即風險 但是敢這樣跟IRS
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01/27 23:55, 6年前 , 33F
玩真的蠻猛的 另外就不要被銀行懷疑你有不良行為
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01/27 23:57, 6年前 , 34F
Amex會FR, Chase"懷疑"你有不正常金錢流動 直接關你全
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01/27 23:57, 6年前 , 35F
步帳戶 就不要過了幾年你真的需要跟IRS報稅發現問題XD
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01/28 00:28, 6年前 , 36F
樓樓上的擔心是真的..搞IRS確實有可能入境美國會有問題
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01/28 00:30, 6年前 , 37F
Amex查是直接要稅單..幾乎都不收存款證明..完全死路一條
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01/28 00:32, 6年前 , 38F
Chase不收ITIN..這一家可以直接跳過..全身G點特別難搞
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01/28 00:33, 6年前 , 39F
Citi連SSN都會跟你要影本了..ITIN應該是GG
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01/28 00:34, 6年前 , 40F
一般人辦美卡就是辦這3家..費那麼多功結果都不行沒意義
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01/28 00:43, 6年前 , 41F
回顧了一下原來是你.. 你是不是衝辦卡辦到走火入魔了
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01/28 00:44, 6年前 , 42F
以你的身份，投資報酬率最高的是顧好本業好嗎..
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01/28 00:47, 6年前 , 43F
大部份轉卡都是騙Amex的..騙銀行是一回事..騙政府真的猛
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01/28 01:31, 6年前 , 44F
Chase不收ITIN?去年開戶行員說弄得到稅號辦卡簡單
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01/28 01:33, 6年前 , 45F
北美FB有ITIN辦chase卡的DP
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推
01/28 01:39, 6年前 , 46F
好文
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01/28 02:00, 6年前 , 47F
美國運通有張神奇希爾頓，我寧可直接轉卡過去
01/28 02:00, 47F
推
01/28 03:51, 6年前 , 48F
AMEX FR會收美國銀行對帳單 btw...(親身經歷)
01/28 03:51, 48F
推
01/28 04:56, 6年前 , 49F
推肉身測試 有實驗精神 XD 恭喜拿到 ITIN
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推
01/28 05:26, 6年前 , 50F
買個美股不就有稅號了，那麼辛苦還造假到底是為了什麼？
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噓
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不要害人了，你自己想騙IRS那是你的事，這種做法到時被
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認定有洗錢的風險就欲哭無淚，還拿到版上來分享
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推
01/28 09:31, 6年前 , 53F
恭喜！歡迎加入美卡的世界
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01/28 09:32, 6年前 , 54F
但是這招....好像猛了點
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01/28 09:45, 6年前 , 55F
想要chase, Citi, boa信用卡想瘋了吧……
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01/28 09:48, 6年前 , 56F
如果有跟人借地址的，可以替對方想一下嗎？
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01/28 12:19, 6年前 , 57F
網申SSN/ITIN不是必備啊～ 他旁邊有個選項可以讓你直接
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填其他國家的amex資料取代這個欄位
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不懂這樣意義何在～～
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01/28 12:19, 6年前 , 60F
（以上是指amex轉卡）
01/28 12:19, 60F
推
01/28 12:40, 6年前 , 61F
Amex 多數看到的case還是要看稅單 這是銀行說了算不要
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01/28 12:40, 6年前 , 62F
去賭這機率 然後提醒一下借地址這件事 借中國地址我不
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01/28 12:40, 6年前 , 63F
確定 借美國地址就我所知有問題時出借的那位會非常麻
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01/28 12:40, 6年前 , 64F
煩 搞到簽證出問題的都有聽說 細節自行google風險自行
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01/28 12:40, 6年前 , 65F
評估
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01/28 15:13, 6年前 , 66F
上面bryan大資訊有誤 現在要轉卡 網申SSN是必填欄位了
01/28 15:13, 66F
推
01/28 18:12, 6年前 , 67F
樓上真的嗎@@ 但我上去看他還是有個連結啊～ 還是我誤會
01/28 18:12, 67F
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01/28 18:12, 6年前 , 68F
他的意思了
01/28 18:12, 68F
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01/28 18:13, 6年前 , 69F
01/28 18:13, 69F
推
01/28 18:16, 6年前 , 70F
還是你的意思是offer 會不一樣? 這我就不確定了
01/28 18:16, 70F
噓
01/28 22:46, 6年前 , 71F
別鬧了 FATCA各大國幾乎都有簽 稅務財產資料IRS想調閱
01/28 22:46, 71F
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01/28 22:47, 6年前 , 72F
的話幾乎都攤在陽光底下 敢跟美國老大哥來這套!??
01/28 22:47, 72F
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