[請益] 新北小家庭理財規劃請益

看板CFP作者 (鏡中靜)時間2年前 (2022/01/19 11:21), 2年前編輯推噓8(8019)
留言27則, 11人參與, 2年前最新討論串1/1
大家好,小弟有一些資產配置的問題,想請教各位大大認知的風險程度,先介紹現況: 27 歲,已婚,育有一兒( 一歲以內 ),軟體業全職工作,年薪約 150 萬,兼職年薪約 2 0 - 50 萬不等,應該都還有成長空間。年開銷含貸款約 100 萬,老婆明年才會開始工作 ,工作預估年薪約 60 - 70。 個人與家人投資心態屬於穩健偏保守,風險承受程度不高,因為有家庭 現金: 約 180 萬 股票: 約 30 萬,高股息型 ETF,每月定額 2 萬 私募股票與新創投資: 約 20 萬 儲蓄險( 緊急備用金 ): 約 60 萬,已繳清,可隨時解約不降低現值,每年利率約2 %左 右 房屋現值: 約 2000 萬 債務: 房貸約 800 萬,還要還 29 年 頭期款家裡有幫忙,約 5 - 10 年後,需要還家裡約 500 萬,可能一次性或分攤多期 然後小弟覺得在這個大通膨時代,現金部位有點多,而且希望開始有穩定被動收入,大概 15 年後要養父母,一個月初估要 3 - 5 萬, 所以想有個開始,在台中投資低總價物件 ,大概拿 150 頭期,然後貸款 30 年出租,標的物件大概落在 600 內,並且會找包租代 管公司管理,拼少少裝潢出租。 現在有疑慮的點是,現金部位太低家裡有點擔憂,不過我想說緊急備用金可以用儲蓄險頂 著,現金就家裡可以周轉就好,想知道對各位投資大牛來說,我這樣會不會太衝動,謝謝 各位 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.59.241.30 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1642562515.A.917.html

01/19 11:25, 2年前 , 1F
儲蓄險( 緊急備用金 ) 怪怪的,真的要用錢還也解掉賠錢
01/19 11:25, 1F
※ 編輯: searchlove (210.59.241.30 臺灣), 01/19/2022 11:32:33

01/19 11:33, 2年前 , 2F
其實已繳清了,不過感謝提醒,已補充
01/19 11:33, 2F

01/19 11:39, 2年前 , 3F
你只要確定儲蓄險可以24小時去借款,那現金留十萬~二十萬
01/19 11:39, 3F

01/19 11:39, 2年前 , 4F
,應該就夠。
01/19 11:39, 4F

01/19 11:42, 2年前 , 5F
如果沒有特別喜歡房子 投資用原屋增貸買ETF比較推薦
01/19 11:42, 5F

01/19 12:22, 2年前 , 6F
其實我應該算蠻看好房子,覺得算相較股市穩定保守的
01/19 12:22, 6F

01/19 12:22, 2年前 , 7F
資產,而且最差還可以自用
01/19 12:22, 7F

01/19 12:31, 2年前 , 8F
投資心態保守vs.投資新創私募
01/19 12:31, 8F

01/19 12:34, 2年前 , 9F
推樓上,很有趣的故事和心態轉變了,兩年前比較激進
01/19 12:34, 9F

01/19 12:34, 2年前 , 10F
的投資,那時還有玩加密貨幣,後來成家了,就都有轉
01/19 12:34, 10F

01/19 12:34, 2年前 , 11F
折,不過現值就保留著吧
01/19 12:34, 11F

01/19 12:44, 2年前 , 12F
最保守就是留1整年開銷的現金放定存。其他隨意。
01/19 12:44, 12F

01/19 12:45, 2年前 , 13F
我覺得與其花時間看房出租,這個年不如花更多提升收入
01/19 12:45, 13F

01/19 12:46, 2年前 , 14F
年紀&職業,這幾年應該有很多機會
01/19 12:46, 14F

01/19 14:03, 2年前 , 15F
27歲 軟體業 年薪150萬 哪一家這麼好
01/19 14:03, 15F

01/19 15:05, 2年前 , 16F
應該是新創 然後順便認自己公司股份
01/19 15:05, 16F

01/19 15:22, 2年前 , 17F
平時有保留時間提升收入,不過想先佈局一些被動收入
01/19 15:22, 17F

01/19 15:22, 2年前 , 18F
的配置 orz
01/19 15:22, 18F

01/19 15:23, 2年前 , 19F
其實是外商,不過重點不在小弟身上xdd,請給小弟指點
01/19 15:23, 19F

01/19 15:23, 2年前 , 20F
迷津~
01/19 15:23, 20F

01/19 15:28, 2年前 , 21F
現在市況 房價漲很多 出租報酬率低了 報酬率高的買不到
01/19 15:28, 21F

01/19 15:29, 2年前 , 22F
而且600左右的房子 未來只會更老不會更新...
01/19 15:29, 22F

01/19 15:30, 2年前 , 23F
建議準備好等股市稍微拉回時買一些買一些
01/19 15:30, 23F

01/19 17:03, 2年前 , 24F
感覺像是現在進入房市股市都可能是長期偏高點的概念
01/19 17:03, 24F

01/19 17:03, 2年前 , 25F
01/19 17:03, 25F

01/19 17:40, 2年前 , 26F
除非提早退休,不然長期都會攤平,先拉出想退休的時間金額
01/19 17:40, 26F

01/19 18:04, 2年前 , 27F
先做生涯規劃 再做投資規劃
01/19 18:04, 27F
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