Re: [問題] 想跨入精算領域
※ 引述《garyshw (bright future)》之銘言：
: 不擅長考試並不表示不能成為一個很優秀的精算人員
: 我看多很多連前四科都沒有考完的精算主管
: 但他們對於公司的貢獻仍舊十分卓越
: 此外 在我看來無經驗ASA 和 過一科的新人
: 對老闆而言 貢獻度是差不多的
這個觀點有點誤導可能 對老闆有貢獻度但是對社會的貢獻度可能會有落差
沒有通過考試訓練只會工作的主管會有替台灣的金融環境埋下地雷的風險
同樣的問題已經在英國發生過了
過去蘇格蘭精算學會(FoA)沒有對於精算人員的考試考核作適當安排
會員資格的取得較為寬鬆 主要在工作上爭取老闆的認同為主
才導致當時保證給付型商品在推出 20~30年後出了問題
著名的 Penrose 調查報告可以去欣賞一下
http://tinyurl.com/yje6nfq
這也才導致英國金管單位 FSA 對精算師發布嚴厲的監管制度
也要求 蘇格蘭精算學會(FoA)和英格蘭精算學會(IoA)合併
不過目前這些問題都還在延燒中 SOA考試制度改來改去也有受這影響
有興趣的人可以關心一下
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2004年3月10日，英國議會再次強調了一些保險精算師在行業內的舞弊行為
為此，英國政府指派了一位前經濟部權威人士—Derek Morris，來調查現行保險精算業的
法律法規是否透明合理
英國的保險精算師們最近很煩，因為，不管怎樣，他們都曾被保險業界譽為是叱吒風雲的
人物，可如今為了兩份“無端”的指責報告就不得不陷入風暴的中心，實在有些氣不過。
這兩份調查報告嚴厲抨擊了一些數學精英們的職業操守，並呼籲保險業內更為透明更富責
任感的改革方案。
精算師在英國一度不可一世
也許是由於保險精算師們的角色定位—保險業內測量、評估風險係數，因此在精算師們面
臨自己的職業風險時就顯得茫然而不知所措。“如果你是一個局外人，在發生了最近一系
列事件之後，你也許根本就不會對這個行業有什麼信心，”一位英國保險分析人士（奈德
.凱澤利特）指出，“但如果你在業內，你就會知道這群人的權勢有多大，通過保險公司
以及退休基金控制數以千計的資產。這就是他們，不可一世的傢伙。”
因此，人們的責難、監管精算行業的方式以及此次信用危機事件本身都讓人覺得彆扭，難
道真應了某些人所說，保險業絕對離不了他們。他們的功能就那麼強大？
的確，他們的功能就那麼強大，儘管這些並不被外界知曉多少。他們幫助設計保險公司的
產品、制定保險費率、評估公司的資產負債額以及建立保險公司股東利益的分配機制。
“但如果他們的工作出現了差錯，影響可就無法估量了。保險客戶的利益會遭受損失，立
法者的權威會受到質疑，問題也會被拿到議會上進行討論。然而更嚴重的，他們的行為會
不可避免地危害保險市場的投資導向。”
行為遭受指責
正因如此，精算師們開始面臨來自政府的調查，政府通過更為嚴格的行業紀法加強監管保
險精算師的力度；同時，如果某個保險精算師被懷疑參與制作某公司的會計假賬，他將面
臨第一時間的司法傳訊，是的，新法規表明，他們的行為將不受到姑息。
2004年3月7日，彭羅斯報告幾乎摧毀了公正保險的全部信用（Lord Penrose’s Inquiry
into Equitable Life），2004年3月10日，英國議會再次強調了一些保險精算師在行業內
的舞弊行為。
Note: Lord Penrose’s Inquiry into Equitable Life (2004/3/7)
http://www.hm-treasury.gov.uk/independent_reviews/penrose_report/indrev_pen_index.cfm
為此，政府隨即專門指派了一位前經濟部權威人士，Sir Derek Morris，來調查目前現行
保險精算業的法律法規是否透明合理。
腐敗由來已久
凱澤利特認為，精算行業受到嚴重質疑的原因是，一直以來人們抱持的一種觀念：負債在
公司經營中並不被看重。
“這多少影響了整個保險精算行業，誰能夠賣得更多的保單，能夠設計出滿足客戶不同需
求與保障的產品，誰就能抓住市場的精髓，這似乎成為了檢驗精算師好壞的惟一標準
然而保險精算師和保險公司卻忘記了另一點，承諾客戶的保障利益需要有充足的準備金。
精算師被可能獲得的巨額投資回報蒙蔽了雙眼。
Penrose 報告指出，在一些問題纏身的壽險公司裏，精算師們鳴鳴自得、缺乏競爭力的工
作效率顯然沒有受到應有的懲罰，“由於他們的言行往往會制約公司老總的決策，因此他
們也就成為了公司上下最為得勢的一群人。”
Penrose 同時還指出了在他看來精算師的職責所在，首先作為精算師應該充分理解他的職
責意義，其次積極地發現他所效力的保險公司在經營過程中是否出現了不當行為並堅決予
以糾正。
另一份來自議會的報告也嚴正呼籲了精算師需要具備的獨立判斷力。
作為回應，保險精算師協會以及保險統計協會發表了一份聯合聲明。聲明辯解道，精算行
業並沒有控制過任何壽險公司，而能夠控制並調解保險公司發展的，只能是金融服務監管
局(Financial Services Authority，FSA.)。當然，在聲明中他們也作出了積極表態：會
參照彭羅斯報告中提到的意見進行改革。
Nigel Masters，曾為PriceWaterHouse Cooper合夥人之一，著名保險精算師，2006年轉
任Zurich Financial Services Group總精算師，他也認為，目前存在於保險精算行業的
問題到了不得不解決的時候，他同時表示很歡迎Derek Morris的委任。“希望他的上任能
夠帶來轉機。”
參考資料
http://www.hm-treasury.gov.uk/morris_review_actuarial_profession.htm
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