Re: [問題] 看似很好的外幣保單 真的嗎?

看板CFP作者 (財務自由)時間13年前 (2011/02/23 13:55), 編輯推噓4(5推 1噓 70→)
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嗯，個人認為，要看你自己需不需要保單， 自己必須檢視自己是否有足夠的保額， 至於要買多少的保額，那要看你自己的能力是否負擔得起， 購買年收入的5倍、10倍或20倍的保額，就看你的能力與意願。 通常要買這樣的保單，應該是年紀愈小的時候買，應該是最有利的 所以，你可以考慮幫你的小孩，在他出生後，就幫他買一張， 幫他存以後的大學基金。 記得一位保險業的朋友跟我說， 這樣的保單，通常是30歲以前買，才會比較划算，活愈久，領愈久。 給你當個參考。你自己需要再自行評估一下。 個人認為保單最重要的三個功能：保障(天有不測風雲)、節稅、遺產規劃， 如果你有以上三者之一的需求，就可以考慮買保單， 如果你是想要投資的話，個人認為還有其它工具比保單更好， 保險歸保險、投資歸投資，這兩件事情還是分開來談會比較好， 投資的事，儘量簡單、單純就好，太複雜不保證一定會賺錢。 如果單純就這個保單來看的話， 我發表一下個人的想法， 美國自從金融風暴後，把利率降到0.25％以來，已持續2年多了， 想來，未來美國一定會升息，只是不知道什麼時候， 現在的保單的預定利率，一定是比較低的(保單預定利率會跟銀行定存做比較) 未來，假設美國升息到3％以上(不知道多久會升到這個水準之上) 那麼，這張保單可能就會比較吃虧， 如果是從匯率的角度來看的話，現在台幣兌美元是29.5元上下， 單純就過去歷史數據來看，台幣應該是高估了， 匯率是反應一國經濟情勢其中因素之一， 個人認為台灣的體質應該還沒有那麼強盛 雖然，簽了ECFA，台灣有機會改善，但無法預測未來的結果， 所以，先假定台灣的體質跟過去一樣， 所以，未來貶值的機率，應該是比較大， 假設1年後，台幣貶到34元，那麼，單就匯率來看，應該就會賺到。 以上是我個人看法，提供給你做參考，預測未來的匯率數據，您參考就好了 總之，要不要買保單，先衡量自己的保額夠不夠，再選擇需不需要買， 投資和保險，個人認為，分開處理，會比較容易一些。 ※ 引述《aerolien (aerolien)》之銘言： : 前幾天朋友趕我講了一個外幣保單 : 內容如下： : 年繳1540美金 : 儲蓄險銀行利率0.9 : 保險利率3.7 : 第二年滿(要繳第三期時) 生存保險金800美金 兩年領一次 : 第十年開始每年領800美金 終身領 : 如果過世有一筆30000美金 : 因為對保險不懂 : 乍看之下好像不錯 但感覺事情不是那麼單純 : 不知這樣的外幣保單算一般嗎？還是事有蹊翹 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 163.27.9.21
噓
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保險最重要的功能就是保障 節稅和遺產規劃只是附加功能
02/23 17:39, 1F
推
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本來就是有那3個功能~~@@~
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→
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有功能但不是主要功能 請先搞清楚這一點
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受教了。
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→
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對沒錢的人來說，又是從事高風險性工作的人來看，保險對
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他來說，最重要的功能就是保障。
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對超級有錢的人來說，保險對他而言，節稅、遺產規劃、
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資產配置就是最重要的功能，保障相對來說，重要性較低。
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對中產階級來說，保障、節稅、遺產規劃會隨著年紀、財富
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的不同，重要性也會有程度上的不同。
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保險對我而言，個人比較偏向相對概念，而不是絕對概念
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會隨著我年紀的大小、小孩個數、財富的多少，而有不同
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程度的重要性。
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不同意 超級有錢的人節稅和遺產規劃有太多方式可以作
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如果我的觀念有激怒你，在此致歉。這是個人想法，沒有要
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強迫你接受
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保險並不是資產配置的唯一工具 更別提其重要性了
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因為我不是超級有錢人，我無法知道有錢人會怎麼做，
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我對有錢人的猜測，可能有誤。
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請問你是超級有錢人嗎？可以分享一下你的經驗嗎？
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讓我長見識，說實在的，我身邊也沒有超級有錢人的朋友
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所以這就好笑了 你並不是超級有錢人 你的認知怎麼會把保險
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真想認識幾位超級有錢人，讓我沾沾喜氣
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當作是很重要的資產配置工具 我不是超級有錢人 但是我都知
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謝謝你糾正我的盲點，確實我不是有錢人，我無法知道有錢
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道保險作到資產配置的功用市面上有太多工具可以替代
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人的想法。
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可以舉例嗎？
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趙建銘
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另外我推薦你一本書 有錢人跟你想的不一樣
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可以提工具和做法嗎？我對趙建銘不是很熟
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嗯，這本書我有看！
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設立基金會 蓋醫院 建學校
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嗯，的確，這樣看來保險的節稅和遺產規畫功能確實不是主
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要功能。
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這是對超級有錢人來說。
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對中產階級來看，節稅和遺產規畫仍然是相當重要的功能
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超級有錢人不行 現在換到中產階級是吧!?
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我想問一下 中產階級保險可以節到什麼稅? 遺產規劃的重點
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又在哪!?
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個人認為可以利用保險節稅並做好遺產規劃，您不認同就算
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了，我又沒要你接受我的想法。
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每個人的狀況又不一樣，適用的標準、準則也不一定相同
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所以我才問你 保險可以節到什麼稅 用保險來作遺產規劃重點
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在哪?
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我期待到我50歲時，我的存款淨值會超過2千萬，為了不讓
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政府跟我徵收遺產稅，我就得使用工具來節稅、做遺產轉移
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保險是其中一項可使用的工具。因此，保險的節稅和遺產規
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劃功能對我這位中產階級來說，就很重要。
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這是我個人的計劃，這樣，你也要表示不滿意？
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你知道你存款淨值2千萬會被徵收多少遺產稅嗎?
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http://ppt.cc/ZKsj 給你個網址 自己算一算吧!
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遺產稅68萬9千元整
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累了，要去睡覺了。晚安，感謝你的指教，今晚學到不少事
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哇賽! 你沒老婆 沒小孩 沒扶養親屬 請問你的遺產要給誰?
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同樣的存款金額 我不用繳遺產稅耶! 留給我家人兩千萬 真棒!
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isin0802自己的規劃自己決定就好 管旁人說什麼幹嘛
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管他主要功能還是附加功能還是狗屁功能 只要對你有功能
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就是好功能
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樓上說的沒錯 自己的規劃自己決定 所以要有更多的方式
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來了解 保險只是眾多理財工具其中之一 而不是唯一
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我知道有很多保險業務將保險當作唯一的理財工具 我非常極度
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討厭這種業務
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02/24 19:07, , 64F
原來你以為我是保險業務，難怪你說話那麼嗆，真是誤會。
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我不是保險業務員，我只是個公務員。
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留點口德吧！
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02/24 19:43, , 67F
我可沒說你是業務員! 何必臆測我的說法 我說我討厭將保險
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當作唯一理財工具的業務員 你何必對號入座 難道你也將保險
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當作唯一的理財工具
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→
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到此為止吧，再爭執下去，偏離主題太遠了，沒有太大意義
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→
02/24 22:54, , 71F
顆科
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推
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我覺得這只是個人的意見，不需要爭鋒相對的。肯提出意見的
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02/25 13:37, , 73F
對每位新手包含我來說，都心存感謝。
02/25 13:37, 73F
推
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takuai主觀性太強了，讓人覺得不舒服，每個人想法本就不同
03/10 23:41, 74F
推
03/11 22:42, , 75F
我覺得公用平台上 口氣可以好一點
03/11 22:42, 75F
推
03/10 00:49, , 76F
事實上保險真的可以節稅阿!何必對用保險節稅的想法這麼反對?
03/10 00:49, 76F
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