[請益] 67歲養老資金規劃

看板CFP作者 (能給的只有祝福)時間6年前 (2018/07/08 01:58), 編輯推噓7(8推 1噓 39→)
留言48則, 17人參與, 6年前最新討論串1/2 (看更多)
各位好，小妹近期要幫爸爸做資金規劃，想請各位不吝指教 目前現金500w,另有月退1.5w/m 支出每月約2～3萬含水電費用 土地房屋稅約3～4萬 保險有早期規劃的癌症醫療等等，據現職保經的姐姐說是挺完善的，另有小妹公司團保補強 身體狀況：去年中風過，目前狀況還好行動自如 （中風時期家裡無人看顧，大筆看護費由保險費支應） 因為爸爸本身留不住錢，所以希望由我管理他的錢，但礙於兄弟姐妹爭產已浮上檯面，個人不希望兄弟姐妹因為這筆不大不小的金額，而把往後照顧看護責任打包給我。（爸爸打算近期讓兄弟三人各自將分得市值千萬的土地，姐妹就不知道有沒有） 原先規劃是簡單開戶，每月自動轉帳約1.5～2萬到我爸有提款卡的帳戶去。 優點是方便簡單，缺點是我爸如果無法拒絕別人，隨時可能花掉，而且這筆錢說大不大，再碰到疾病一下子就燒光了。 近期看到年金險，在想是否保留約100w緊急備用金，其餘投入即期年金險？以投入400w，月配約2萬，保證期20～25年 另姐姐一直希望全額投入月配息型投資型保單，但我對 ⒈是否造成本金虧損 ⒉姐姐說可以隨時轉換標的，公司有人專職操作，會通知轉換標的（但是我姐常換工作，我懷疑她可以好好顧著這張保單20年） ⒊要買投資型保單我就直接買基金了 想請教是否有適合的規劃，可以達到： ⒈每月分配1.5~2萬 ⒉不容易隨時動用 ⒊一筆金額可以照顧我爸越久越好 ⒋有部分彈性，臨時解約不至於虧損過大（擔憂臨時請看護的需求） 及是否有小妹沒想到的老年人可能碰到狀況？ 再煩請指點。 ps:預先規劃看護支出是因為我家只有我跟我哥會照顧我爸，但我嫁在車程1.5hr外，先生目前一人養4口…… -- Sent by PTTNOW from my D6653 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.232.108.27 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1530986280.A.B7E.html
→
07/08 03:24, 6年前 , 1F
保險部分挺完善的 建議去保險版檢視看看就知道了
07/08 03:24, 1F
→
07/08 03:27, 6年前 , 2F
不過體況部分應該也難以進行增添
07/08 03:27, 2F
→
07/08 03:29, 6年前 , 3F
(看到要買投資型保單 我就不太相信她了...)
07/08 03:29, 3F
→
07/08 04:23, 6年前 , 4F
這樣子，信箱會爆喔！板上有文章可以先找找。
07/08 04:23, 4F
→
07/08 05:33, 6年前 , 5F
67歲買投資型保單...-.-現有保險去保險板貼貼健檢下
07/08 05:33, 5F
推
07/08 06:20, 6年前 , 6F
投資型保單...母湯喔
07/08 06:20, 6F
→
07/08 06:21, 6年前 , 7F
是為了賺佣金推的吧
07/08 06:21, 7F
→
07/08 07:03, 6年前 , 8F
不要投資型保單，老人的危險保費很貴
07/08 07:03, 8F
→
07/08 07:05, 6年前 , 9F
1.5+每個月從500萬領1.5萬，至少就可以稱30年
07/08 07:05, 9F
→
07/08 07:06, 6年前 , 10F
比較為了疾病而付出，反而該鼓勵好好養生....
07/08 07:06, 10F
→
07/08 07:08, 6年前 , 11F
其實這把年紀,這種財力,期待父親過的好,與其想理財,不如想養
07/08 07:08, 11F
→
07/08 07:09, 6年前 , 12F
生,人活著能生活自理,跟一身病癱著的開銷完全兩回事
07/08 07:09, 12F
→
07/08 07:11, 6年前 , 13F
若臨命終，自知時至，身無病苦，心不貪戀，意不顛倒，如入禪
07/08 07:11, 13F
→
07/08 07:12, 6年前 , 14F
定,那是活的好,走的漂亮
07/08 07:12, 14F
→
07/08 07:14, 6年前 , 15F
如果在意的是責任?不會照顧的,拿了錢也不會照顧,會爭產的,分
07/08 07:14, 15F
→
07/08 07:16, 6年前 , 16F
到多少也覺得不夠,這是人情世故的問題,人心不平,難以圓滿
07/08 07:16, 16F
推
07/08 08:43, 6年前 , 17F
不管怎樣都好，就是千萬不能在往生前分家產，立遺囑就好，
07/08 08:43, 17F
→
07/08 08:43, 6年前 , 18F
只要家產不分，你父親如果生病，不管是真心還是假意，兄弟
07/08 08:43, 18F
→
07/08 08:43, 6年前 , 19F
姐妹至少看在家產的份上，多少還會出錢出力，就算不是真心
07/08 08:43, 19F
→
07/08 08:43, 6年前 , 20F
，你父親至少還是有受到照顧，提前分家的話，只能看兒女們
07/08 08:43, 20F
→
07/08 08:43, 6年前 , 21F
的各自良心了，分家後被棄養的例子太多太多了
07/08 08:43, 21F
→
07/08 09:32, 6年前 , 22F
推opm 這年紀了 應該養生>投資 養老錢虧不得
07/08 09:32, 22F
→
07/08 09:45, 6年前 , 23F
67歲中風後的人可以買投資型保單？小心沒有誠實告知健
07/08 09:45, 23F
→
07/08 09:45, 6年前 , 24F
康
07/08 09:45, 24F
推
07/08 12:03, 6年前 , 25F
最簡單的規劃到100歲約還有23年，存本取息23張20萬的定存
07/08 12:03, 25F
→
07/08 12:03, 6年前 , 26F
單，一年解一張當生活費，利息就存起來當以後喪葬費。
07/08 12:03, 26F
推
07/08 12:34, 6年前 , 27F
土地千萬不要早點分，就說有照顧爸的人才有得分，這樣
07/08 12:34, 27F
→
07/08 12:34, 6年前 , 28F
至少這幾年，兄弟會輪流出面一下，切記！
07/08 12:34, 28F
推
07/08 12:41, 6年前 , 29F
你可以考慮將土地賣掉先領現，用現金別說一千了，就算
07/08 12:41, 29F
→
07/08 12:41, 6年前 , 30F
八百萬，找個一年2％穩定不蝕本的商品，一年也有十幾萬
07/08 12:41, 30F
→
07/08 12:41, 6年前 , 31F
，讓父親養老，父親不在後再分產，比較合適，現在有很
07/08 12:41, 31F
→
07/08 12:41, 6年前 , 32F
多信託方式，不用怕任何人會貪污這筆，跟你父親好好聊
07/08 12:41, 32F
→
07/08 12:41, 6年前 , 33F
，千萬不要買投資型保單！也不要先分土地，除非你想後
07/08 12:41, 33F
→
07/08 12:41, 6年前 , 34F
續自己一人扛父親所有費用！
07/08 12:41, 34F
→
07/08 12:55, 6年前 , 35F
感謝各位回應，我出門在外，晚上回家再回覆哦
07/08 12:55, 35F
→
07/08 13:16, 6年前 , 36F
投資型就算後收型光保費就一直吃帳戶價值，光前四年所投
07/08 13:16, 36F
→
07/08 13:16, 6年前 , 37F
的費用，真的回到身上的報酬多少？
07/08 13:16, 37F
→
07/08 13:17, 6年前 , 38F
轉換標的也不是說轉就轉
07/08 13:17, 38F
→
07/08 13:19, 6年前 , 39F
我親人當初就是被理專拐，現在都不敢說話
07/08 13:19, 39F
→
07/08 13:21, 6年前 , 40F
妳請妳姐把67-90的保費算出來就知道了，夠夭壽
07/08 13:21, 40F
→
07/08 15:25, 6年前 , 41F
就算是親人…講到錢還是一樣…建議同上面……爸爸的錢包
07/08 15:25, 41F
→
07/08 15:25, 6年前 , 42F
含土地等先給他用…等百年以後再商談以後再說
07/08 15:25, 42F
噓
07/08 16:18, 6年前 , 43F
姐姐連老爸的錢也要賺，哀哀
07/08 16:18, 43F
推
07/08 18:59, 6年前 , 44F
推樓上…為什麼要全額投入明明有其他的選擇
07/08 18:59, 44F
推
07/14 07:04, 6年前 , 45F
不要聽姊姊的
07/14 07:04, 45F
推
08/22 16:43, 6年前 , 46F
5,000,000去買中華電啊，然後放著就不要管了每年領股利
08/22 16:43, 46F
→
08/22 16:44, 6年前 , 47F
不要去買什麼保單或基金，浪費錢
08/22 16:44, 47F
→
08/22 16:45, 6年前 , 48F
買壽險是人走了後照顧晚輩的，不是照顧被保險人的
08/22 16:45, 48F
‣ 更多 kaiti 的文章
文章代碼(AID): #1RGFyej- (CFP)
‣ 更多 kaiti 的文章
文章代碼(AID): #1RGFyej- (CFP)