[請益] 26歲男 理財規劃請益

看板CFP作者 (線屌)時間4月前 (2024/07/04 02:28), 4月前編輯推噓25(26推 1噓 40→)
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「背景」 1.性別：男 2.年齡：26歲 3.職業：軍公教 4.居住地：台中市（112年已於台中置產） 5.工作地：桃園市（單位宿舍不用水電租金） 6.家庭成員：與媽媽姊姊同住（水電、管理費由媽媽姊姊負擔）、有女友（出門約會AA、 目前無結婚規劃) 7.車輛：名下汽車1輛（已繳完貸款） 「月收入」 1.本俸含加班費實領約7萬 2.年終約13萬 3.被動收入每月約1.5萬（無上限、取平均） 「月支出」 1.房貸每月$2.1萬（房貸2.6萬、姊姊負擔$4500） 2.信貸$1.2萬 3.生活費支出（吃飯、交通、娛樂、治裝）$1.6萬-2萬 4.定期定額$2萬（台股ETF） 5.薪水扣除上述剩下的會手動加碼正2及台積電 「現有資產」 1.目前手上現金$3-5萬不等（以可應付日常開銷及卡費為主，剩下都會投入股市） 2.股市（約$65萬） 3.房子：現值約$900萬 「現有負債」 1.房貸：剩餘$650萬（2.185%、30年、無寬限期） 2.信貸：剩餘$60萬（約2.2%、一百萬、七年） 「理財方式」 1.當初買房時將手上股票及現金歐印房貸，買房後資產重新歸零 2.本人容易無腦亂花錢，為了防止花錢無節制，買房後扣除貸款及生活費，剩下的薪水投 入定期定額 3.副業趨於穩定，定期定額從當初一個月6千加碼到現在2萬，當作存錢 4.定期定額以0050、0056、00878、00919、00929為主，手上如果有閒錢會手動加碼正2及 台積電 5.除了上述提到的ETF，還有持用兩張00687B 6.個人投資偏好保守派，所以沒有操作期貨或期權 7.自恃工作穩定所以手上現金才敢留那麼少，以足夠應付日常開銷為主 「請益」 1.想請教版上各位前輩，以我目前的財務規劃是否適當，有無需要改進的地方 2.日常支出金額有無適當 3.投資規劃組合有無需要改進，或是更好的配置 謝謝各位前輩撥冗閱讀 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.82.82.186 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1720031323.A.6B6.html
推
07/04 06:21, 4月前 , 1F
首先先恭喜你，才26歲年收就破百了！而且還知道要投資
07/04 06:21, 1F
→
07/04 06:22, 4月前 , 2F
理財，光是這兩點你就已經贏很多人
07/04 06:22, 2F
推
07/04 06:24, 4月前 , 3F
建議你除了0050外其他高股息都賣掉，改買0050
07/04 06:24, 3F
→
07/04 06:26, 4月前 , 4F
高股息ETF會增加你稅務的成本
07/04 06:26, 4F
推
07/04 06:31, 4月前 , 5F
而且這四支高股息ETF都是有平準金制度，更是不推
07/04 06:31, 5F
推
07/04 06:34, 4月前 , 6F
配置債券的概念是對的，可以減少你的波動
07/04 06:34, 6F
→
07/04 06:35, 4月前 , 7F
但00687B是長債，存續期間16.44y，風險當大
07/04 06:35, 7F
→
07/04 06:36, 4月前 , 8F
改成中短期(10年左右)的AAA級的美國公債較佳
07/04 06:36, 8F
推
07/04 06:45, 4月前 , 9F
其實，以你的年紀和收入可以不用配置債券
07/04 06:45, 9F
→
07/04 06:46, 4月前 , 10F
債券是年紀愈大才配置比重多一點
07/04 06:46, 10F
如果現在定期定額皆改扣大盤ETF，原本的高股息繼續放著，請問這樣的作法是否恰當？
推
07/04 08:27, 4月前 , 11F
26歲配置高股息要幹嘛
07/04 08:27, 11F
→
07/04 08:27, 4月前 , 12F
年薪破百，股息繳所得稅二代健保血虧
07/04 08:27, 12F
所得稅及健保部分確實沒有規劃到，感謝提醒
推
07/04 08:49, 4月前 , 13F
你就好好Buy&Hold市值型ETF,就你所說每月2萬~~
07/04 08:49, 13F
→
07/04 08:49, 4月前 , 14F
0050十年報酬286% ; VTI十年報酬213%..採低標抓220%好了
07/04 08:49, 14F
→
07/04 08:49, 4月前 , 15F
30年後(也就是你56歲)，你定期定額第一個月變成2*(1+220
07/04 08:49, 15F
→
07/04 08:49, 4月前 , 16F
%)^3
07/04 08:49, 16F
→
07/04 08:49, 4月前 , 17F
=65萬
07/04 08:49, 17F
→
07/04 08:49, 4月前 , 18F
扣掉通膨+報酬再抓保守一點就算抓一半，30年後65萬也相
07/04 08:49, 18F
→
07/04 08:49, 4月前 , 19F
當現在32萬購買力，然後再過一個月，又有65萬...
07/04 08:49, 19F
→
07/04 08:49, 4月前 , 20F
這還是用投資金額每月2萬不變固定投資的...
07/04 08:49, 20F
每年會微幅加薪所以會稍微提升定期定額的金額，大盤型最重要的確是要抱得住…
推
07/04 12:20, 4月前 , 21F
高股息的部分是想要存月月配嗎?
07/04 12:20, 21F
→
07/04 12:21, 4月前 , 22F
個人是推薦00919可以集中一點
07/04 12:21, 22F
原本配置高股息是想要有穩定金流，但版上前輩提到會增加所得稅及健保，感覺需要稍做 修改
推
07/04 12:46, 4月前 , 23F
正二的優勢就是沒股息扣稅的問題
07/04 12:46, 23F
→
07/04 12:46, 4月前 , 24F
你買正二加高股息，又要沒股息又要高股息
07/04 12:46, 24F
→
07/04 12:46, 4月前 , 25F
邏輯很怪。建議二擇一
07/04 12:46, 25F
→
07/04 12:46, 4月前 , 26F
另外你對自己的風險承受度可能要再重新評估
07/04 12:46, 26F
→
07/04 12:46, 4月前 , 27F
理論上保守派是股債配置，不會去上槓買正二的
07/04 12:46, 27F
→
07/04 12:46, 4月前 , 28F
或許你並不是保守，而是熱愛風險。
07/04 12:46, 28F
→
07/04 12:49, 4月前 , 29F
以外國ishare所發行的ETF作為例子
07/04 12:49, 29F
→
07/04 12:49, 4月前 , 30F
保守投資人要做股3債7，積極是股8債2
07/04 12:49, 30F
→
07/04 12:49, 4月前 , 31F
07/04 12:49, 31F
我對自己的認知錯誤了，以目前的配置的確是偏高風險XD
推
07/04 12:55, 4月前 , 32F
想請問A大的副業是什麼呢？
07/04 12:55, 32F
推
07/04 13:25, 4月前 , 33F
26歲自己打拼有車有房 厲害
07/04 13:25, 33F
推
07/04 13:45, 4月前 , 34F
對啊！原P副業到底是什麼？透露一下....
07/04 13:45, 34F
→
07/04 13:46, 4月前 , 35F
不過警察、公務員不是不能兼差嗎？
07/04 13:46, 35F
噓
07/04 14:15, 4月前 , 36F
目前可以有條件兼職，但原Po勸你別說，省得生麻煩。
07/04 14:15, 36F
感謝提醒，已更改內文 ※ 編輯: angels93319 (111.82.82.186 臺灣), 07/04/2024 15:04:27
推
07/04 20:07, 4月前 , 37F
VWRA+006208保你一生平安，其他都不應該買
07/04 20:07, 37F
推
07/04 20:19, 4月前 , 38F
笑死，竟然在網路上公開自己兼職
07/04 20:19, 38F
→
07/04 20:20, 4月前 , 39F
另外，因為很年輕，是不太需要配置高股息標的，祝你
07/04 20:20, 39F
→
07/04 20:20, 4月前 , 40F
順利
07/04 20:20, 40F
想請問年輕為什麼不需要配置高股息？
推
07/04 20:24, 4月前 , 41F
無論年紀都不該買有平準金的高股息ETF/基金
07/04 20:24, 41F
→
07/04 20:27, 4月前 , 42F
高股息ETF=高收益基金=垃圾基金
07/04 20:27, 42F
我來了解一下平準金制度 ※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/04/2024 22:23:19
推
07/05 00:38, 4月前 , 43F
保險買齊沒
07/05 00:38, 43F
有一張已繳滿20年，現在每年固定加保意外跟醫療
推
07/05 05:47, 4月前 , 44F
查一下就知道你的副業了，建議你再小心一點，警職
07/05 05:47, 44F
→
07/05 05:47, 4月前 , 45F
有些學長姐不講武德的，尤其是以後升職或遷調，副
07/05 05:47, 45F
→
07/05 05:47, 4月前 , 46F
業最好不要跟自己掛勾到，轉個人頭會更好，年輕有
07/05 05:47, 46F
→
07/05 05:47, 4月前 , 47F
為，祝福
07/05 05:47, 47F
謝謝學長提醒！非常感謝 ※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 07:36:10 ※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 07:38:43
推
07/05 21:48, 4月前 , 48F
因為越年輕投市值型效果越大。你真厲害
07/05 21:48, 48F
經過上面前輩開示有明白兩者的差異，市值型加上時間複利的確很可觀
→
07/05 23:05, 4月前 , 49F
年終13萬？！太羨慕惹
07/05 23:05, 49F
年終固定兩個半月很死 ※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 23:13:59 ※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 23:16:57
推
07/06 01:55, 4月前 , 50F
可以增貸或轉增貸把信貸還掉，讓每月負擔降低，剩下錢投
07/06 01:55, 50F
→
07/06 01:55, 4月前 , 51F
資
07/06 01:55, 51F
推
07/06 15:53, 4月前 , 52F
高股息可換債券ETF就沒有稅務問題 配給台積電跟正二
07/06 15:53, 52F
→
07/06 15:53, 4月前 , 53F
的閒錢或許可以考慮一下0051或者00757
07/06 15:53, 53F
推
07/06 19:04, 4月前 , 54F
建議市值型的etf
07/06 19:04, 54F
推
07/11 01:17, 4月前 , 55F
我也建議保險規劃好
07/11 01:17, 55F
→
07/11 01:17, 4月前 , 56F
軍公教很穩定沒錯
07/11 01:17, 56F
→
07/11 01:17, 4月前 , 57F
務必先把工作收入保護好
07/11 01:17, 57F
→
07/11 01:17, 4月前 , 58F
才來好好做投資
07/11 01:17, 58F
推
07/11 02:58, 4月前 , 59F
你買高股息然後領股息繳所得稅，再定期定額買回來，這
07/11 02:58, 59F
→
07/11 02:58, 4月前 , 60F
樣不會有點矛盾嗎
07/11 02:58, 60F
推
07/12 12:19, 4月前 , 61F
還年輕又有收入配高股息幹嘛？自己的本金配給自己？
07/12 12:19, 61F
推
07/12 12:34, 4月前 , 62F
也不用配置啥債券，市值型的All in就好，投資期間還這麼長
07/12 12:34, 62F
→
07/12 12:34, 4月前 , 63F
放著等複利發揮作用就好
07/12 12:34, 63F
→
07/12 12:36, 4月前 , 64F
26歲有股債配置概念，沒有殺進殺出個股已經贏很多人就是了
07/12 12:36, 64F
推
07/17 04:07, 4月前 , 65F
回覆：『如果現在定期定額皆改扣大盤ETF...』建議你All
07/17 04:07, 65F
→
07/17 04:08, 4月前 , 66F
in，高股息建議賣掉改0050 or 006208
07/17 04:08, 66F
→
07/23 08:27, 3月前 , 67F
會講軍公教87%是警察
07/23 08:27, 67F
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