Re: [請益] 關於GTS部門

看板Finance作者evita660715 (巨蟹老女人一枚)時間6年前 (2018/05/01 19:20)推噓20(20推 0噓 3→)

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我待過兩間外商的GTS Ops Dept(貿易融資作業部門)，也待過本地銀行進出口部門，以下為本人工作經驗分享與純討論，希望對你有幫助，請勿引戰，謝謝。一般的貿易融資(Trade Finance）收益包括以下： 1.手續費收入：開狀/出口押匯/進出口託收/匯款手續費，郵電費等 2.利息收入：進口到單貸款利息，出口押匯利息等 3.換匯收益：客戶為了還外幣貸款或為了運用台幣資金而換匯 4.資金運用：出口押匯國外銀行進帳的款項，銀行可以做資金運用做貿易收付外幣，帳戶內的資金銀行可以做資金運用本地銀行應該只會看到以上四點收益，提供的服務大概也只有：進口開狀相關、進出口託收DADP、出口押匯、進出口OA，或擔保信用狀服務。多數是信用狀相關的產品服務，最多再加上預購/預售遠匯，為了匯率避險用途。在本地銀行，貿易融資的部門一般會在分行的進出口部門（或是外匯作業中心集中處理），總行會有一個管理業務的業務管理處或國外部之類，負責對央行 /金管會的報表與公文回覆與業務流程政策制訂，與外匯業績目標的分配等。通常不會特地再弄一個貿易產品設計的部門，也很少多做其他的貿易融資新種業務。本地銀行一般比較重視授信或理財業務。通常分行經理或主管覺得一樣都要寫授信案，還不如直接放款一筆營運周轉金等著收利息就好，進出口外匯（貿易融資）好麻煩，收益又沒有授信好，寫案子還比純授信案更麻煩要懂得專業知識更多（通常是業務對貿易融資不太熟），還不如直接做授信或推理財來的更簡單直接。拿出口押匯當個例子，本地銀行的操作方式是，由授信業務簽給客戶出口押匯額度，送件撥款時不論文件瑕疵與否，都佔客戶額度。但是我工作過的其中一家外商，只要文件無瑕疵並符合公司政策規定，押匯撥款時可直接占開狀行額度，光這一點外商就比本地銀行靈活許多。要有很專業的員工跟主管、還有很嚴謹的政策與業務細則才有辦法做到這一點，所以外商是很嚴肅的看待貿易融資這件事情，有很嚴謹的政策規範與作業要求，並且補助員工考取貿易融資國際證照(CDCS/CSDG等)，這一點我相信台灣本地銀行很難做到。在外商眼中，貿易融資是風險性最低的融資商品，它有自償性的特性，並以進出口交易的商品賣賣為基礎。對外商而言，信用狀項下的進出口交易只是貿易融資的一部份，他們更重視能不能掌握貨品買賣交易循環內的金流與物流，範圍由國際的supplier 向世界各地的供貨商採購，甚至到產業上下游或垂直整合，都包括在他們的supply chain finance範圍內。所以外商很重視這塊，也投入了很多的人力物力，有專門的貿易融資業務部門、產品設計部門、作業部門在處裡貿易融資相關業務。不管是信用狀擔保函項下的跟單貿易融資或其他融資產品，都可以為國際企業或國內上市櫃公司量身定做，並做（跨國）上下水平整合。尤其外商母行資產規模夠大，這方面的經驗值夠多，承做貿易融資金額與規模遠比本地銀行大的多。近年來信用狀交易數量逐漸減少，外商把重心放在supply chain這一類的業務，或是多做了很多本地銀行外匯（或授信）不太愛做（或是避之唯恐不及）的業務，例如擔保函/擔保信用狀，外商還會做Trade Risk Participation（貿易融資的風險參與）。相較之下，本地銀行作的種類跟操作靈活度就遠遠小的多了。對本地銀行而言，一個新貿易商品的公文來回或是客戶的量身定做修改，就不知道要會多少個部門，花多少時間才能完成，所以本地銀行很難拼的過外商銀行。其實國際知名度也是個原因，外商知名度高海內外據點又多，操作跟產品服務很有彈性並且為客戶量身定做，所以跨國企業通常會選擇外商銀行。外商的貿易融資訓練與接觸的貿易商品，一定會比本地銀行多並且紮實，但是隱含的意思就是，不管是業務還是作業端，工作會很累而且比本地銀行還操，哈。唯一跟外商組織比較類似的，貿易融資業務種類比較多的，應該算是中信銀。不過近年來的外商人力配置，台灣的規模有逐漸縮小的趨勢。不知道你是想要問這個產業，還是想要找類似的相關工作？ ※ 引述《megabank (Katheriene)》之銘言： : 各位大大勞動節快樂XD : As title, : 想請問一下GTS這個部門在台灣銀行界的概況或是發展潛力？ : 搜尋了一下板上幾乎沒關於這個部門的資訊 Orz... : 小妹對GTS的認識僅止於似乎外商銀行在這部門的著墨比較多 : 編制上較完整組織較成熟 : 而台資銀行也會有這樣的人員編制但不會是一個完整的GTS團隊？ : 不知道這樣的認識是否正確？ : 那為什麼台資銀行這塊不會想追上外商銀行？ : 是因為trade finance這塊因為國際知名度不足而受限？還是卡在哪個環節？ : 會有上面一段的問題是因為 : 粗淺覺得 GTS的收入應是FEE為主 : 相對LOAN而言風險較低接受度又比TMU高（對企業而已） : 感覺是企業客戶跟銀行雙贏又有一定的市場需求(trade finance/cash mangement) : 這麼甜的一塊餅怎都給外商銀行吃走了？ : 幾間tier 1本土銀行應該能跟外商銀行對抗吧？ : 最後想問以台資銀行來說哪間的GTS較為成熟 : 或GTS部門的規模較完整且專業？ : 不好意思問題雜又多許多地方也不知道對不對 : 真心想對這塊長點知識 : 先謝過各位大大惹 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.250.182.253 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1525173607.A.E1E.html ※ 編輯: evita660715 (111.250.182.253), 05/01/2018 19:24:56

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milly0922

05/01 19:40, 6年前 , 1^F

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ct0712

05/01 19:44, 6年前 , 2^F

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joechangla

05/01 19:48, 6年前 , 3^F

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