Re: [問題] 意外的保命錢要如何運用??

看板Fund作者 (風輕雲淨)時間10年前 (2014/02/19 02:22), 編輯推噓13(13推 0噓 56→)
留言69則, 12人參與, 最新討論串6/6 (看更多)
前面文章推文以及CFP版都以已經有不少很好的資產配置建議 剛好以這篇文的標的用幾個數據反向來看看 也許看完之後會發現這些投資標的似乎就沒表面上看的那麼美好 ※ 引述《unid (追億似水年華)》之銘言： : 保命錢最穩還是存定存 完全不會有侵蝕本金的情況發生 : 不過原PO的條件是每個月要繳房租又要做復健還有一般生活開銷 : 存定存怕不夠花 以三年期定存為例 五大銀行平均存款利率是1.41% : 2000萬可月領23,500 : 如果是原PO說的聯博全高收 2/14淨值4.67 配息0.0213 配息率約5.47% : http://fund.cnyes.com/Detail/intro/B03,013.html : 2000萬可月領約91,220 不過風險等級是RR3 : 投資的組合有很大一部分(78%)屬於非投資等級債 也就是垃圾債 : 如果是保命錢 還是不要把錢放在風險偏高的標的上 總開支比率 1.78 % 內扣成本：2000萬*1.78% = 35.6萬/年 = 2.967萬/月 指數: BofAML Global High Yield Constrained TR USD 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 +/- 指數 2.46 -5.01 -1.32 1.93 -2.24 -2.94 -2.87 : 我有一些基金可以推荐給你看 : 1.摩根新興市場債券（美元）-A股（每月派息） RR2 平均信評BB : http://fund.cnyes.com/Detail/intro/B08,081.html : 以最近配息率來看 淨值14.37 配息0.08 配息率約6.68% : 2000萬可月領111,343 : 優點就是配得多 風險低 : 缺點是成立時間短 沒經過金融海嘯考驗 標的是新興國家 : QE退場可能對新興國家造成衝擊 總開支比率 1.55 % 內扣成本：2000萬*1.55% = 31萬/年 = 2.583萬/月 成立在2010-02-22 所以僅顯示2011年以後 指數: JPM EMBI Global TR USD 2011 2012 2013 +/- 指數 -3.08 -0.03 0.66 : 2.摩根新興市場本地貨幣債券（美元）-A股（每月派息） RR2 平均信評BBB- : http://fund.cnyes.com/Detail/intro/B08,080.html : 這支配息較不固定 最近12次配息除以淨值12.73 配息率約8.49% : 過去一年領1,698,350 平均月領141,529 : 優點同上 而且配更多 基金規模更大 : 缺點同上 再加上配息不一定相同 而且淨值漲跌幅更為劇烈 總開支比率 1.40 % 內扣成本：2000萬*1.40% = 28萬/年 = 2.333萬/月 指數: JPM GBI EM Global Diversified TR USD 成立日期 2009-11-20 所以顯示2010年以後 2010 2011 2012 2013 +/- 指數 -0.85 -1.78 -1.46 -1.01 : 3.富蘭克林坦伯頓全球投資系列-美國政府基金美元A股 RR2 : http://fund.cnyes.com/Detail/dividend/B15,046.html : 這個也是RR2 以最近配息來看 淨值9.44 配息0.018 : 每個月可領38,135 : 優點是很穩非常穩 成立時間超過20年 AAA等級99.03% 現金0.97% : 全部是美國政府發行的債券 原則上比台灣政府發行的債券好 : 缺點 錢太少 跟摩根新興市場本地貨幣債券相比 一年少了124萬 總開支比率 1.27% 指數: Citigroup US GBI USD 內扣成本：2000萬*1.27% = 25.4萬/年 = 2.117萬/月 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 +/- 指數 -3.28 -7.79 7.75 -0.16 -3.36 -0.85 0.57 : 十年少領了1240萬 二十年少領2480萬 內扣成本十年付出了254萬~310萬 二十年付出了508萬~620萬 : 上面三個都比定存好多了 我不建議把錢放定存 : 台銀定存一年期機動利率曾經到0.795% 在2009年2月的時候 : http://www.cbc.gov.tw/np.asp?ctNode=369&mp=1 : 只靠定存錢不夠 : 而我7-8年前台北租房子一個月6500~7000 : 現在差不多8000~8500 : 我國中一個雞腿便當差不多50塊 現在已經漲到75 : 如果有問題歡迎提出來討論 也可以寄站內信給我 當然實際內扣成本是依實際淨值去計算 並非是用一開始投入的資金 以上的計算只是僅方便粗估來試算 另外成本計算也未包含交易的手續費 但以上簡單的可以了解到 四個投資標的似乎在承受相對應的風險卻未得到該有的報酬 另外許多的投資人仍僅僅在比較容易看到的交易手續費折扣上計較 殊不知還有內扣的總開支嚴重侵蝕你的資產 剛好有個比較大一點的資產投資簡單試算感覺看看 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.134.205.253
推
02/19 08:22, , 1F
推一個
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推
02/19 09:07, , 2F
推
02/19 09:07, 2F
推
02/19 12:42, , 3F
推
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02/19 12:44, , 4F
個人認為看內扣沒啥,因為他即便只扣0.1%,你敢買嗎!?辦公室可
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02/19 12:45, , 5F
能用租的,隨時準備走人XD經理人投資的地方也上網看看就好,機
02/19 12:45, 5F
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02/19 12:46, , 6F
票錢什麼都省下來回饋了,贊喔,而且跨國投資成本不少,尤其是撒
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02/19 12:48, , 7F
大網,成本更高,尤其下單手續費是公開的秘密.....因為他是基金
02/19 12:48, 7F
例如兩個標的今年未扣除總開支比率的操作績效都是1% A總開支比率1.2% B總開支比率0.5% A標的賠錢、B標的賺錢，內扣沒啥? 另外閣下該不會認為這個世界所有的Funds總開支比率都是1% 2%以上? 而總開支比率0.X%比較低的是詐騙吧 美股 SPY(SPDR S&P 500) 總開支比率 0.09% 全球股 VT(Vanguard Total World Stock Index ETF) 總開支比率 0.19% 美債 AGG(iShares Core Total Aggregate US Bond) 總開支比率 0.08%
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02/19 13:18, , 8F
保命錢...還是..........保險一點的定存最好了,雖會慢慢吃
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02/19 13:19, , 9F
掉本金,但........保命錢你確定承受的了..基金 股票的損失
02/19 13:19, 9F
※ 編輯: luoren 來自: 220.134.205.253 (02/19 14:41)
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02/19 15:36, , 10F
你拿不同東西作比較,一個海外ETF,一個叫基金
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拿最多人買的聯博收益債來講,AWF跟博基雖然標的接近,漲跌接近
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但規則就不同,漲跌不同,綠角也有篇描述,但更重要的是
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台灣買不到,你復委拖買,就不如買基金,但你直接跟海外買..
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你要先看投入成本跟摸不到(沒本子啥都沒有)的氣度..更何況數
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量還不少,若真的2千萬投入,請個人幫作這些雜事差不多了
02/19 15:46, 15F
Exchange Traded Fund 與 Mutual Fund 兩者都是基金 當然有些部份是不同，但大原則來看都很接近 應該沒有板友在推薦用複委託交易(包含您提到的綠角) 投資金額越高，交易成本部份對在美國券商開戶相對是越低的 http://greenhornfinancefootnote.blogspot.tw/2007/05/blog-post_936.html 您可以試算10萬美金所需要的匯費成本加交易手續費看看 就算不計有些券商的匯款補帖和交易手續費優惠s 交易成本還是遠低於在台灣買共同基金 海外投資已經不是什麼稀奇的事了 PTT的Foreign_Inv海外投資板也都成立超過2年 交易方式跟在台灣銀行買基金差不多 都是在家裡網路直接下單 我想應該不用特別請人來做 ※ 編輯: luoren 來自: 220.134.205.253 (02/19 17:04)
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02/19 17:33, , 16F
看的出來K大應該沒有仔細的看過綠角的網站呀
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海外劵商跟複委託 成本根本是天差地遠呀
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海外劵商 先了解SIPC跟FDIC這兩個吧
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論氣度國內銀行才300萬 海外劵商可是有到50萬鎂
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推
02/19 22:33, , 20F
以本例而論 個人建議複委託
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1. 有定期領息需求
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2. 遺產稅問題
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02/19 22:35, , 23F
3. 費用差距沒有想像的高 兩千萬全部的手續費在10萬以
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下 可接受了
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推
02/19 22:39, , 25F
複委託是一個值得了解的管道 資產越高 越應該去了解
02/19 22:39, 25F
感謝 goliathplus與badfood的建議 Foreign_Inv我印象中只有零星看到過複委託的討論 似乎也沒印象有什麼特別的優勢 也請兩位有空多分享一些這方面的經驗與心得 ※ 編輯: luoren 來自: 220.134.205.253 (02/19 23:41)
推
02/20 02:18, , 26F
因為複委託佣金不會比較貴啊 我在HSBC交易美股 每張單
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02/20 02:19, , 27F
不限金額只收$7 我和HSBC往來 我覺得很安全
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02/20 02:20, , 28F
SIPC保障五十萬美元 也是很安全 但是交涉的"過程" 會不會
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困擾 NRA遺產稅免稅額六萬元 資產小於六萬 不用交遺產稅
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但是遺產過戶的"過程" 會不會很困擾 或者 到底有多少人
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02/20 02:22, , 31F
知道怎麼去處理美國的遺產(不用交稅也要走程序啊)
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複委託在處理這些問題上 有它的優勢
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02/20 04:21, , 33F
請問上述的HSBC指的是HK還是TW?
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http://ppt.cc/59MI 綠角大的文章
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02/20 09:27, , 35F
複委託與海外券商的比較 複委託其實就是複費用與複風險
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02/20 09:30, , 36F
照badfood大的收費比較不像是複委託
02/20 09:30, 36F
推
02/20 13:28, , 37F
為什麼複費用和複風險 一定會比較貴(高) 台灣銀行和合作
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金庫的風險疊加 就一定比台灣某信用合作社風險來的高
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非美國地區業者 走複委託較多 HSBC也不例外 HSBC沒有
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02/20 13:32, , 40F
SIPC保障但我依然覺得很安全 至於是哪國的HSBC 恕我不透漏
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02/20 14:03, , 41F
綠角的文章指的是1.國內 2.一般人 的情況 如果是在國外 或
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是高資產、高用量 的客戶有額外優惠是很常見的 安全性部份
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我個人也認為 HSBC 至少不會輸給一些美國的小券商
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推
02/20 14:58, , 44F
國內的話 複委託收費比較高 但也不會到無法接受的程度
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不要看牌價 現在生意難做 開口去談 空間都很大
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至於安全性 我不能回答國內業者(例如富邦)和美國業者(例如
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02/20 15:00, , 47F
TD)誰比較安全 但我確信 每個人心裡都有一把尺 和你認為
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安全的業者往來即可 也不用以為要有多高的資產才能在
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HSBC開戶低佣金交易 要適用每票單$7 成為卓越理財客戶即可
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大約十萬美元左右的門檻 不是甚麼遙不可及的門檻
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我明白很多人對複委託有先天的成見 我只想說 試著了解看看
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02/20 15:03, , 52F
沒有壞處 適合就用 不適合就走
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推
02/20 15:39, , 53F
台灣複委託有的券商也殺到20usd
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02/20 22:22, , 54F
有些成見主要還是停在對複委託高費用的刻板印象，這需要有
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熱心的人多分享資訊才能慢慢改觀 HSBC的10萬美元來看的確不
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算非常高階的門檻 國內券商如果是20元美來計算 大約NT6萬左
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02/20 22:24, , 57F
右就接近1% 也已經比在台灣買境外股票型基金5折還低了 不願
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02/20 22:25, , 58F
意國外開戶的投資者其實已可以考慮看看 感謝樓上兩位分享!
02/20 22:25, 58F
推
02/20 23:03, , 59F
專業 推一個
02/20 23:03, 59F
推
02/20 23:17, , 60F
台灣的匯豐客服回答我的要求是是不可能的，並且暗示那是
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他國匯豐，台灣是依照%下去，完全沒有聽過最低7美金，以
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02/20 23:18, , 62F
上，報告完畢。繼續走SCOTT...
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推
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香港匯豐一般戶牌價 1000 股以下 17 USD
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我覺得一切還是要看需求拉
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02/20 23:33, , 65F
B算是經驗豐富了(資金應該也是 XD) 我看他各種管道都
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有試過 我最近在重新檢視我的資金配置 有些新想法
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02/20 23:34, , 67F
有空再跟大家分享一下好了Y
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推
02/24 21:24, , 68F
同意，我個人推薦股票類就買ETF，然後美債、人民幣存款
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02/24 21:25, , 69F
保命錢的部分要保守一點，台灣0050，美國藍籌股做個一籃子
02/24 21:25, 69F
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