Re: [公告] 草案2-規劃文格式 請大家發表意見
其實長久觀察規劃的文章可以發現,有不少板友是願意花心力的
但這個努力應該用在最恰當的事情上面,而不是用一些阻礙去消磨
Julius Caesar:
The best intentions of good, noble people can lead to tragedy.
有一個不是那麼好的翻譯是:這世上充滿了結果為惡,但當初立意良善的善意。
如果原意是希望板友得到最好的資訊,並驅退無良業務
但是結果卻是讓板上不再出現規劃文,這些板友無處求助而只能繼續亂找或人情保
事情只是更糟糕
另外,我認為保險只是理財規劃的一小部份,不需要也不應該告知所有財務情況
而保險業務大多雖有理財規劃的訓練甚至證照,但大多一知半解
從基礎的IRR觀念、資產配置、信託程序,到節稅、退休與遺產規劃都懂的人有多少?
保戶有保留財務隱私的權利,只需要自行進行需求分析即可
有鑑於此,以下是我提出的板本,請各位參考:
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根據「台灣學術網路禁止私人營利使用」之規範以及PTT站方的不商業、不營利政策
不得從事仲介、推介商品或服務,請板友遵循,以維持PTT維持學術中立之宣言
因此,本板之規劃文僅作為保險觀念討論
討論範圍包含保險商品之比較、選擇,個人或家庭整體的保障規劃與配置
保戶請勿濫用此一平台作為徵求業務之捷徑
業務請勿利用此一平台作為開發客戶之來源
在討論之前,請確認你已閱讀以下提醒:
第一條:保險公司是營利事業單位,部份保費將成為合法營利
保險業務員是以業績創造收入的職業,部份保費將合法成為佣金
第二條:有風險想轉嫁請買保險,保守理財請定存,積極理財請投資
三者屬性截然不同,請勿混淆
第三條:買保險要買的只有沒能力負擔的保障,要轉嫁的只有承擔不起的風險
第四條:保險業務會努力創造需求,在接觸業務前保戶應該先確定自己的需求
第五條:保戶有權偷懶,但認真做功課的保戶可以避免受騙和損失
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請詳述以下資訊(請刪除範例資訊,填上自己的):
一、性別: 30 歲 (計算保費必要資訊)
二、年齡: 男 (計算保費必要資訊)
三、職業: 學術研究 (意外險必要資訊)
四、保障需求: 保障需求尚不足 360 萬(請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算)
五、保費預算:每年3.6萬(建議以個人綜合所得稅率為限,最高不超過年收入10%)
六、健康告知:家族性疾病有:祖父糖尿病、祖母高血壓
兩年內求診概況:半年前感冒前往診所求診一次
重大病史:15歲打球右手骨折
(以上為醫療險種必要資訊,若因隱私需求可不填,另行告知業務)
七、預計規劃的險種:(請主動表達需求,勿讓他人創造你的需求)
1. 定期意外險含意外醫療
2. 定期壽險
3. 定期實支實付住院醫療險
4. 定期防癌險
5. 定期重大疾病險
(請按照重要程度分列,若預算不足,順序後面的險種優先汰除)
(本板有兩大爭議,建議先閱讀相關文章再做決定:
1. 定期險VS終身險;2.保障型保險商品VS理財型保險商品)
八、有無偏好或青睞的保險公司:順天保險公司、安心保險經紀公司
本板叮嚀:
1. 若討論未依照預算進行規劃,請告知板主,依板規處理
(例:預算一萬,規劃年繳十萬)
2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率(IRR)資訊,若誤導請告知板主處理
(例:儲蓄型保單年繳10萬,繳完六年期滿領回100萬,告知報酬率66.67%)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
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