Re: [閒聊] 最近想買房子
因為不猜測別人的現金流和財力.
所以以下並不是專門建議原PO.
單純講一下.
高雄目前租金還是比利息高很多.
所以先買房子墊著住,以後再換屋是很重要的人生選擇.
越沒錢,那這個選擇對你越重要.
例如就100萬頭期款+把一點點股票賣掉,和4萬月薪.
https://sale.591.com.tw/home/house/detail/2/12559152.html
https://sale.591.com.tw/home/house/detail/2/12715577.html
https://sale.591.com.tw/home/house/detail/2/12783569.html
https://sale.591.com.tw/home/house/detail/2/12448974.html
https://sale.591.com.tw/home/house/detail/2/12907728.html
花1分鐘隨便找的.從北找到南.
可以直接買這種.
然後跟賣家談,叫他把冷氣洗衣機留給你.
然後隨便去找型錄買一些便宜的家具.
(家具行型錄家具大多都對岸做的,這已經是市場主流現象,很多買家不知道而已)
其他甚麼錢都不用花,就可以住進去.
之後無論是等房價小漲,或是薪水變高了.
憎茼A來換屋就好.
換屋的時候,現金充足,你愛裝潢再裝潢.
你說如果房價漲了,怎麼換屋追得上?
喔,這牽扯到現金問題.
你今天買700萬,頭期款140萬..
之後漲20%,也就是漲到840萬.
你賣掉(忽略一下交易成本,因為懶的算數字)...
那你可是拿回280萬現金.
而本來要買的1200萬,漲了20%也不過是1480萬.
是不是剛好,你就足夠換1480萬那一棟的頭期款了.
如果還怕現金不夠.
那你等漲30%,也就是910萬,你拿回350萬現金.
買1560萬,頭期款310萬,你就可以多40萬來用.
這還牽扯到這段時間,你付房貸可是本利合.
所以如果你是支付了5年的房貸好了,貸款算600萬整數,也就是一個月2萬1.
實際上你利息可能才吃掉1萬,另外一萬一是強迫儲蓄存入本金.
所以五年,你本金也累積了60萬.
因此實際上你會多一百萬可以用.
so....換屋你再往上跳,就會輕鬆許多.
而且隨著年資,通膨.
你的薪水會越來越高,相對房貸壓力也會越來越低.
現在房貸利息都是低於通膨的.....
所以借錢是變相的"放空貨幣"的概念.
所以今天看起來累了點,明天你就會越來越輕鬆.
當然,也不要把自己逼太緊.
一定要留餘地.
逼太緊很容易炸掉,留餘地才可以永續經營...!!
不過就像我講的.
我不喜歡猜測原PO的現金流狀況或是財力.
他說他背的動1200萬的房子.
那就背的動.
想要一次到位也不是不行.
這樣基本上就是40年房貸開下去.
1000萬的40年房貸,月繳兩萬九.
(40年房貸,我們多想要用但是條件資格不符合,不能用...殘念...)
都快跟這棟房子的房租差不多了...呵呵.
買下去現金空了也沒差.
https://sale.591.com.tw/home/house/detail/2/12736357.html
也就先墊著住..東西都用二手的前屋主留的或是你原本搬去的.
住個幾年.
你都沒存款也沒關係.
你用理財型房貸把存進去的本金領出來.
再用那筆錢來裝潢和買新的家具電就好了.
很多時候,不要急著一次到位
你就會有很多轉圜和操作空間.
你要一次到位,你錢不夠.
你就在那邊存.
這個利息比通膨還低的年代.
存錢追資產....很辛苦的拉.
現在不是甚麼利息6% 10%的年代.
整個金融格局都不一樣.
不要用老一代的思維拿到今天的市場來做事.
這樣很危險,會陷入很多坑裡面.
更不用說.
你一個月房租,租套房也要6000,租2x年的中古三房怎樣都要一萬多甚至一萬五.
你知道10年你要繳多少租金?
套房你要繳7x萬,中古三房你要繳200萬.
租金喔...拿去給房東付房貸用的租金...XD
租金低於利息的局面,都是租不如買.
記得這件事情!!!!
更不用說租金還會一直上漲上去.
到最後實際支出,還會遠高於計算...越以後差距就越大.
不過現在是冷盤.
中期投資我一直都是建議.
看到FED要降息再進場.
自住通常來講都還是看爽就買.
主要是因為.
冷盤沒漲幅,投資不需要先買把錢卡在那邊.
一方面是錯失出擊的機會,也許有其他更好的機會你會錯過.
另一方面,要是美國故意引發亞洲金融風暴,不要說跌,又冷盤個兩三年.
那你資金躺在那邊看星星是很開心?
不如不要貪那一點租金利息差額的套利,先定存在銀行等局面改變.
不動產反應很遲鈍,看到局面要改變了再進場不遲.
但是自住因為你一直再付租金,這邊虧損累積太多.
所以看爽其實就可以進場.
當然如果你深信可能會跌還是幹嘛的,想要在場外觀望.
冷盤要觀望也ok...也許讓你等到更好的物件選擇或是更便宜.
但是記得,美國降息的時候就要進場.
不要到時候還在等,等等等,房價又衝起來就直接躺平.
記住,現在局面很冷,但是建商都還在拉抬價格,一點都沒往下降價,甚至沒打算平盤.
每一個建案都還是一個比一個貴,很難賣他就推案推很少,但是價格死不壓平.
這種情況,自然中古屋和新屋價差已經非常大,建商還在拉抬就會越來越大.
而只要一但遇到降息開始.
中古屋會產生一個報復性補漲.
你說你買新古屋例如今天的0~1年屋...ok..反正你很貴沒得補漲...影響沒很大.
但如果你要買的是10年屋20年屋...
報復性補漲跳起來,不要被嚇呆.
上面講的,農16遠雄成交大概再47...高的有5x.
理論上15年屋價格應該在哪?...八折,也就是37.6...
更不論城揚如果東六要推均價50,那八折在40.
而現在美術館這邊,15年屋可能還可以買在30~32左右.
這個價差會在價格回溫後產生補漲...
也可能在長期盤整的時候,慢慢地拉近...
(要嘛上面的掉下來,要嘛上面的拉上去)
如果FED一直都不降息,或是就算降息還是把利率維持在一個高檔.
那會走慢慢拉近的路...
但如果降息循環比較快,尤其目前美國幾大尖牙股公司都在裁員+美國經濟都要衰退.
以及這是輸入性通膨+能源價格已經走跌一段時間等等的因素來看.
並不會維持高利率太久.
而台灣利率又很低.....所以實際台灣內需市場差的是信心問題.
so...降息循環只要明顯一點+台灣又跟著降,把利率下條個一兩碼.
就可能會走報復性補漲.
而你要買自住屋,你錯過那一波.
那.......10年存100萬.
你錯過的...大概就是你1x~2x年的人生
不要跟你的人生開玩笑....
當然也可以不信我這個投資客.
都是在帶風向,都是要誘騙韭菜上車,都是要出貨.
然後跟我逆著幹..XD..
我是沒差,反正到時候再回頭看笑話就好...呵呵.
至於高雄.
機車在手,高雄我走.
所以住哪不需要太過於煩惱.
太煩惱你可以考慮住你公司隔壁.
有人住在公司隔壁,每天上班打卡前3分鐘出大門,趕最後一分鐘打卡.XD
中午跑回家睡午覺.大便也都是跑回家大不想在公司大便.
so...你也可以考慮這種生活.
這樣你就不用思考要住哪裡....
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.227.112.70 (臺灣)
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實際操作有一些細節顧一下.
但是本質上換屋會有很多現金追上的優勢.
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那你買的東西更不會漲.
越小的東西以及越便宜的東西.
長期來看,價格越硬,漲價的時候強勢度越高.
當然一個大漲波.
新的房子和蛋黃區會先跑.
所以大漲的前面一段時間,好像新屋和蛋黃區比較會漲.
但是等到整個大漲波結束,盤整後.
最後整倫下來的結果.
通常老屋和低總價,會有長期最佳增值解.
跟一般人想的不一樣...XD
因此通常爛換好,小換大,都會有優勢.
中期最重要的就是在做這種差異.
除了賺漲價的時間差外,最後收尾都是用老屋收尾.
除非你是指長期佈局在成長區.
高雄比較不明顯.
台中像是北屯或是水湳,就是成長區,那個區塊會越來越強.
他在變強的時候,增值都會比別人強一些.
※ 編輯: ceca (61.227.112.70 臺灣), 02/20/2023 00:30:50
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信貸本來就可以直接買房.
是轉貸增貸和理財型才不行.
而銀行抓的是你還款.
例如銀行估你一個月可以還3萬.
你信貸七年期本利合一個月1萬的話.
那你還可以有兩萬的扣打.
如果拿去辦30年,你可以借六百多萬.
大概這種算法.
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實際上他有多少錢要買甚麼.
他還是要自己判斷.
因為他到底現金流能力怎樣.
他沒講清楚,我是不喜歡猜測..XD
也許他有一個每個月可以支持他3萬塊的老爸.
那...自然它的操作就可以不一樣.
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https://www.alphaloan.co/blog/797/down-payment-not-enough/
google都有教學文了...XD
你的行員大概昨天看電影看太晚
大腦一時都是糨糊.
把理財型,轉貸,增貸,和信貸給傻傻分不清楚.
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會怕就換個戶頭就好了.
通常轉增貸要滾回買房.
錢不多的話,是用換戶頭的方式.
銀行會回查那個戶頭使用.
而央行只盯銀行有沒有做回查的事實.
政府沒那麼多公務員去查你的帳戶和金流.
除非你是經濟犯,檢察官到你家把你的資料和電腦都帶走...XD
當然如果金額很大就需要過水.
過水股票,過水金融商品.
通常這個金額是指500萬以上.
因為你很難解釋為啥你平白無故多這麼多錢出來.
你多個一百萬你還可以說你打零工,接外快賺的現金...
五百萬你很難交代.
當然還有一種更簡單的.
先跟親人借,然後借了去還他.
這樣還有時間差.
也是很無敵的作法.
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跌的話.
大物件,新屋,會跌比較兇.
有興趣可以去爬不動產歷史.
例如2000年崩盤.
然後你會發現,201x年最晚漲回"買家當年買價"的.
大多都是1998~2000年的時候買的新屋..
至於老屋,早就比199x~2000還要貴很多.
這主要是因為.
隨著時間久,物件的價差會越來越低.
價差最大是0年屋和1年屋.
價差最小是3x甚至4x年以後.
3x甚至4x年以後,幾乎無視屋齡大家價格都差不多.
也因此為啥越新的房子越吃折舊...因為隨著時間他價格會一直往老屋靠近.
而靠近的辦法.
要嘛老屋漲上去.
要嘛新屋跌下來.
而如果像2000崩盤.
台北2003開始谷底起漲,之後一路強勢.
中南部大概2005免強一點點復活,2009才開始報復性補漲.
而你1998年買新屋,到2009年的時候已經差不多1x年屋.
這時候你的價格就會跟2x年屋沒差很多.
但是1998的時候你的新屋,可是遠貴於1x年屋.
所以這就是"上面的掉下來往下靠"的狀況.
因此如果你1998年是買1x年屋.
你整個崩盤後,上面的往下靠.
之後再熬到不要說大漲大賺.
你漲回平盤好了.
例如你當年買500,跌到370...又漲回500.
但你會看到那時候的新屋可能800,跌到450,然後漲回...550.
你這時候換屋,你還是有甜頭.
怎樣都比你直接硬吃當年的新屋賺.
so....只要是換屋.
無論漲跌.
新的東西就是風險高,老的東西就是強勢.
就是因為隨著時間,他們價差會收斂的關係.
越新的東西越危險,折舊越兇,越容易跌而漲也比別人少.
不是你買1000萬過了5年,建商賣2000萬就代表你的五年屋可以跟人家1900萬..XD
而是你的五年屋要看10年屋的臉色,人家才1600萬,那你5年屋大不了1700萬.
※ 編輯: ceca (61.227.112.70 臺灣), 02/20/2023 14:08:03
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