Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理

看板Oversea_Job作者 (Afen)時間3年前 (2021/09/04 01:53), 3年前編輯推噓4(4推 0噓 7→)
留言11則, 4人參與, 3年前最新討論串3/3 (看更多)
大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後 想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正 1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制 2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional IRA並轉到Roth IRA 3.Roth IRA 的本金部份隨時可以提領,無稅及罰款問題,但獲利有提取年齡限制(59.5歲) 且開戶要超過五年,不符合以上二者,提領要罰10% 罰金 4. 如果存了錢在traditonal IRA, 但後來發現收入超過可抵稅空間,可做trustee to Trustee Transfer, 如果全額都從traditional IRA轉到Roth IRA，不需要報Form8606 但要attach一個聲明解釋recharacterizations原因 5.如果要從Traditional IRA轉錢到Roth IRA,轉的錢一定要是本金及其相對應的收入/ 損失,在traditoinal IRA賺得的盈餘／損失都要當成在Roth IRA產生的盈餘及損失處理 謝謝大家 ※ 引述《afencu (Afen)》之銘言： : 大家好 : 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit : sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究 : 一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教 : 1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？ : 2. 如果還沒抵稅，可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎？ 是否有罰款及補稅問題？ : 有什麼建議方式解套？ : 感謝大家幫忙，本來想省點稅，結果搞的好像很糟糕 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 98.152.190.154 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1630691614.A.E55.html 推 FRAXIS: 4 全額轉到哪? 收益部分不用補稅嗎? 從traditional IRA轉到Roth IRA, 我看form8606 instruction上面寫 Treat any earnings or loss that occured in the first IRA as having occured in the second IRA,感覺不用繳稅 我理解是因為你等於是把他一開始存入Roth IRA,所以獲利不用繳稅 (有錯誤煩請指正) 09/04 04:56
推
09/04 07:14, 3年前 , 1F
你是不是漏了5-year rule
09/04 07:14, 1F
好哦,我補上, 獲利必須滿足2前提才可以領取免罰金...超過59.5歲且開戶滿5年 ※ 編輯: afencu (98.152.190.154 美國), 09/04/2021 08:10:49 ※ 編輯: afencu (98.152.190.154 美國), 09/04/2021 08:15:05
推
09/04 08:46, 3年前 , 2F
收入高到不能直接存Roth IRA也不能 recharacterization
09/04 08:46, 2F
推
09/04 10:23, 3年前 , 3F
樓上 你可以backdoor
09/04 10:23, 3F
→
09/04 10:33, 3年前 , 4F
我是指 4 和 5 在收入過高的時候是不成立的，但文中沒特別
09/04 10:33, 4F
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09/04 10:33, 3年前 , 5F
寫出來
09/04 10:33, 5F
推
09/04 12:36, 3年前 , 6F
recharacterization 是針對 contribution
09/04 12:36, 6F
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09/04 12:36, 3年前 , 7F
你存 tradition IRA 一段時間之後覺得不划算
09/04 12:36, 7F
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09/04 12:36, 3年前 , 8F
就 recharacterization 到 Roth IRA 成為 contribution
09/04 12:36, 8F
→
09/04 12:37, 3年前 , 9F
但是你的情況如果是因為收入高不能 contribute Roth IRA
09/04 12:37, 9F
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09/04 12:37, 3年前 , 10F
recharacterization 是不可行的
09/04 12:37, 10F
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09/04 12:39, 3年前 , 11F
backdoor 用的是 rollover/conversion 是不同的東西
09/04 12:39, 11F
如果我2021尚未抵稅, 可以直接將投資的錢全數領出,當作沒這回事嗎? 獲利的部份在 2021年報稅, 或是我做coversion把他全部轉到Roth IRA? 我現在有點混亂, 感覺recharacterization 做的動作跟 Conversion/rollover都一樣, 如何區分這二者的差異? 感謝囉 ※ 編輯: afencu (172.115.193.34 美國), 09/05/2021 08:27:44 ※ 編輯: afencu (172.115.193.34 美國), 09/05/2021 08:28:44
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