Re: [討論] 差別利率
: 總結一句
: 資料庫用錯了..用較完整且壞帳率較低的消金資料庫來跑現金卡模型
那我就又有一個新的想法了
所以從現在的時點來看
數年前的現金卡業務與信用卡業務
是不是注定數年後的今天會是一個災難？
因為所利用的審核工具是一個錯誤
那現在已經有足夠的資料來進行審核了嗎？
而我更好奇的一件事是
銀行的管制理論中
最在意的一個部份便在於銀行風險性資產的計算
進而要求其有相對應的資本適足要求
在實務上
前些年這些雙卡放款
風險性資產的計算是不是也有低估風險權重的現象？
不要老問問題
提些看法
上星期六去台大法學院聽了一場卡奴相關法律問題研討會
有點失望
因為討論的並不深入
可是看得出大部分卡奴家屬 消保官 與法律學者對銀行的敵意與憤慨
其中有兩點法律意見對非法律人的我聽了覺得滿值得思考的
一個是民法利率上限的問題
有個教授提到乾脆把利率上限條文廢除
一律以不公平契約法律進行規範
一個提到的是信用卡循環利息達到將近20％是否為有效契約
以定型化契約的精神去思考還有討論空間
卡債風波有兩個大問題
一個是發卡浮濫
一個是不當催收
發卡浮濫
L大提到的審核標準錯誤
應該是一大主因
低估了該項資產風險性
只是不知道這幾年下來
該項資料庫完整了沒
在資料庫漸趨完整
以及主管機關開始限制行銷手法下
問題應該可以解決吧？
不當催收
要管
應該去把黑道討債公司抄了
可是不能像經濟不一樣
莫名其妙把所有的牌都停了
政府跟土匪有什麼兩樣？
而當所有討債公司都停了
再加上個人破產法應該會過關
銀行在雙卡業務的風險性又更高了
另外又想到一個想法
當初雙卡業務蓬勃發展
是因為企業金融不斷萎縮
如今雙卡業務眼見又受到限制
銀行在追求利益上
一定會想辦法再找新的產品
只是不知道這樣的戲碼
會不會一再重演
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推
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