Re: [請益] 房貸還款方式:本息平均攤還vs.本金平

看板home-sale作者sqrt1089 (李崩子)時間7年前 (2017/05/28 12:00)推噓5(5推 0噓 3→)

留言8則, 6人參與討論串9/16 (看更多)

※ 引述《iamala (it depends)》之銘言： : ※ 引述《chansexy (失去)》之銘言： : : 一次回應上面的全部 : : 沒差就是沒差 : 實際舉例說明，有沒有差各自解讀吧。 : 如果以貸款金額1000萬元、期間20年、一段式利率2%及本息均攤為例，每月還款金額固定 : 為50,588元，第一年總繳利息為196,249元。第一個月繳得本金是33921，利息是16667 。 : 如果是本金攤還呢，每月還款金額從58,334元逐年遞減，第一年總繳利息為195,417元。 : 第一個月繳得本金是41667，利息是16667。 : 兩者每個月繳本息的差距以第一個月差最多，但也只有58334-50588=7746。上面你提到利息都是16666，所以這相差的7746 是本金，本金繳得多利息當然少本息分攤每個月50588，本金分攤第一個月58334 逐年遞減這是銀行提供的每個月要繳的最低門檻那個專員沒差的意思是指假設你選本息均攤（每個月50588）但是你如果手頭上有多的資金（就假設這個月手頭上多了7746）所以你選本息均攤（最低門檻要繳50588但是你繳了58334，這樣跟本金均攤是一樣的）大家好像被銀行定的門檻卡住...每個月要還50588並不是要你只能還50588... 所以有些人領了年終或是分紅就會去繳減少利息 .....本金分攤跟本校分攤是銀行提供給您的門檻你上面提到利息都是16667，所以相差的7746 是你第一個月本金多繳7746 : 但光第一年利息就差832元。 : 也就是說如果一年後就還清，選本金攤還就現賺832元。很多人覺得沒差啦，但以實務來 : 說，還完的時間多落在5-10年就有差了。 : 更重要的是，大部份人是因為換屋，所以賣掉原屋才提前把原屋貸款還清的，這情形下， : 本金和本息給銀行賺得利息的差距就擺在那，不賺百不賺。 : 除非第一期多8000會對貸1000萬的人有壓力，所以只能選本息啦。 : : 簡單的說假設現在有一個貸款 : : 本金平均攤還一個月70000 : : 本息平均攤還一個月50000 : : 差就是一個月提早多還兩萬 : : 如果你在還款日的那一天本息的人也多還兩萬 : : 兩者算起來就是一樣的 : : 所以我才會說要選沒綁約的銀行把靈活交給自己 : : 如果你真的很想超級想強迫想提早還完 : : 你可以把年限定10年就好 : 有差喔，定十年每月要還的錢可是不能反悔，失去了想還就還的彈性。 : : 不用定20年然後本金平均 : : 本息平均才是一個平穩的現金流 : : 確定每個月支出的數字不會跳動 : : 假設你每個月可以付七萬你就把年限壓縮到一個月七萬 : : 而不是拉長年限再用本金平均去達到七萬這個數字 : : 什麼app幫你算勝? 他是假設都不提早還的情況下 : : 會提早還 app算的數字完全不對 : : 本金平均根本沒多神就是提早幫你還款而已 : : 我用本息每個月多還也可以達到同樣的目的 : : 如果你現金流充沛兩個方式差異不大只要提早還款就好 : 差異是不大，但為什麼不選利息少的？ : : 如果你現金流是固定的那你為什麼不選平穩的還款方式 : : 適合本金平均的就是現金流充沛但是懶得提早還的人 : : 想要一期一期去扣問題是你現金流充沛又一期一期慢慢扣 : : 失去你想省利息的原意因為想省利息就提早還就好 : : 本金平均會越還越少你等於浪費了後面的現金流 : : 除非你的現金流也是越來越少 : : 大多數人都是受薪階級薪資固定變化不大 : : 那你每個月進來的都一樣為什麼會想要有不一樣的支出? : : 買房初期一定資金比較緊結果你把支出最大放在前面 : : 這不是攪得一團亂嗎? : : 如果你初期就錢多多那你不會少貸款一點還可以省設定費 : : 我可以體會有房貸壓力想提早還完的心情 : : 但是大多數人都是被壓得喘不過氣 : : 但是就已經被壓住了還要壓得更緊? : : 太多人還得太急一有額外支出就跳起來了 : : 現在房貸利率1.6-1.8%跟以前環境完全不一樣 : : 資金留在手上的成本很低沒有像以前一樣利率這麼高 : : 以上 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.218.101.49 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1495944034.A.6DC.html

→

chansexy

05/28 12:10, , 1^F

05/28 12:10, 1^F

推

quiet93

05/28 12:58, , 2^F

05/28 12:58, 2^F

推

calase

05/28 14:51, , 3^F

05/28 14:51, 3^F